جعل التأمين الصحي بأسعار معقولة مع HDHP
إن خطط HDHP المؤهلة هي خطط تلبي متطلبات أعضاء الخطة أيضًا للاستفادة من ترتيبات المدخرات الصحية أو حساب سداد التكاليف الصحية للمساعدة في زيادة صحة الدولارات. يعتقد بعض النقاد أن خطط الرعاية الصحية العالية القابلة للخصم تضر في الواقع بالمستهلكين لأنهم لا يدفعون أبدًا المبلغ السنوي القابل للخصم قبل انتهاء خطة العام ، وبالتالي يحصلون على تغطية مخفضة حتى ذلك الوقت.
ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من أرباب العمل تقدم اختيارًا ثلاثيًا لخطط الرعاية الصحية ، و HDHP هي بشكل عام الخطط المفضلة المقدمة ، خارج صناديق المرضى وخيارات المساهمة المحددة.
كيف خطط HDHP العمل؟
يمكن لأصحاب العمل اختيار نوع HDHP المقدم للموظفين. يمكن أن يسمح نظام HDHP بالتغطية داخل الشبكة فقط ، على غرار HMO ، أو السماح بالتغطية خارج الشبكة ، على غرار خطة POS أو PPO. إذا كانت للخدمة منافع في الشبكة فقط ، فلن يتمكن الأعضاء من الخروج من الشبكة بمجرد استيفاء المبلغ المقتطع.
بالنسبة للخطة التي تسمح بالمزايا داخل وخارج الشبكة ، سيحصل الأعضاء عادة على مزايا أفضل من خلال البقاء داخل الشبكة. يجب تطبيق جميع المزايا التي يتم تقديمها داخل وخارج الشبكة من خلال خطة HDHP ، بما في ذلك تغطية العقاقير التي تستلزم وصفة طبية في حالة تقديمها ، للخصم.
ستغطي العديد من خطط HDHP ، وليس جميعها ، فعليًا زيارات أخصائي الرعاية الوقائية والابتدائية مقابل عملية سداد منخفضة ، على الرغم من أن هذا ليس ضروريًا.
لا يُقصد من خطط خطة التنمية البشرية الشاملة تغطية تكاليف الرعاية الصحية الأولية مثل الزيارات الوقائية والخاصة بالمختبرات. بدلا من ذلك ، فهي تهدف لتغطية الأحداث الكارثية مثل الأمراض المزمنة أو الزيارات الموسعة في المستشفى. ويتوقع من حاملي وثائق التأمين في الخطة دفع مدفوعات المكتب والمرافق الطبية حتى يتم استقطاع المبلغ المقتطع. بمجرد وصول الأعضاء إلى الحد الأقصى من الجيب ، يتم تغطية جميع الخدمات الطبية بدون أي تكاليف.
ما هو HDHP القابل للخصم والخروج من الجيب كحد أقصى؟
يتمتع أعضاء خطة إتش دي إتش بي بخصم سنوي أعلى لتغطية تكاليف الرعاية الصحية ، كما يوحي اسم الخطة. المبلغ القابل للخصم هو مبلغ المال الذي يجب أن يقضيه عضو الخطة من جيبه قبل بدء التغطية. يتم تغطية جزء من هذا المبلغ القابل للخصم على الأقل من قبل HSA أو HRA. كجزء من التشريع ، هناك حدود دنيا قابلة للخصم يتم تحديدها كل عام وتعديلها للتضخم ، للحصول على خطة للتأهيل كبرنامج عالي الأداء.
تحدد دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) الحدود السنوية لخطط الرعاية الصحية العالية القابلة للخصم.
الحد الأدنى للخصم:
- فردي: عام 2016 - 1300 دولار
- العائلة: 2016 - 2600 دولار
الحد الأقصى السنوي من الجيب هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يدفعه العضو قبل تقديم الخدمات الطبية بدون تكلفة.
يشمل الحد الأقصى السنوي من الجيب الخصومات ومدفوعات التأمين المشترك. غير مدرجة في الحد الأقصى من الجيب هي الفوائد القصوى مدى الحياة ، والمعتاد ، والعرف والعرف (UCR) ، وحدود الاستحقاقات الحالية ومتطلبات الاعتماد المسبق. مثل الحد الأدنى القابل للخصم ، يتم تعديل الحد الأقصى من الجيب كل عام للتضخم.
أقصى خارج الجيب:
- فردي: عام 2016 - 650 دولارًا
- العائلة: 2016 - 13100 دولار
هناك أيضًا مساهمة مسجّلة معتمدة من مصلحة الضرائب الأمريكية لمن هم في سن 55 عامًا أو أكثر من 1،000 دولار أمريكي لكل فرد.
فوائد لأصحاب العمل
بما أن HDHP لا تقدم تغطية صحية واسعة ، فإنها تقدم أقساط أقل بكثير للمستهلك. مع ارتفاع الخصومات ، من المعتقد أن أعضاء الخطة هم أقل عرضة لرؤية الطبيب إلا إذا كان ذلك ضروريًا من الناحية الطبية. ويعتقد أيضًا أن المرضى سيبحثون عن الخدمات الصحية التي تقدم قيمة جيدة مقابل الدولار.
يمكن أن يساعد استخدام HSA أو HRA مع HDHP في خفض تكاليف الأقساط ، أو البحث عن خيارات الدفع الذاتي مع مزودي الخدمة الذين يقدمون خصومات. خطة HDHP تعني أن الموظفين يدفعون نصيب الأسد من المبلغ القابل للخصم ، مما يقلل من التكاليف بالنسبة للجميع.