دراسة جديدة تكشف أن المستهلكين لا يوفرون ما يكفي أو يفهمون فوائدهم
ماذا تقول دراسة عن مستهلكي الرعاية الصحية
يشير مؤشر الاستهلاك للرعاية الصحية لعام 2016 الذي أجرته منصة التمويل الاستهلاكي Alegeus إلى أن المستهلكين لا يزالون يشعرون بعدم الثقة في قرارات الرعاية الصحية الخاصة بهم وبالتالي فإنهم يبدون اهتمامًا متزايدًا بالميزانية عندما يتعلق الأمر بالرعاية الصحية. في هذا التقرير ، استطلعت Alegeus أكثر من 1000 مستهلك للرعاية الصحية للكشف عن قيمهم المتعلقة بالتأمين الصحي. لقد كشفوا:
- وقال 66 في المائة إنهم لا يعرفون كم يحتاجون إلى التوفير في تكاليف الرعاية الصحية هذا العام
- 76 في المائة قالوا إنهم يركزون على الحصول على أفضل قيمة لأموالهم
- أشار 70 في المائة إلى أنهم ليسوا على ثقة من أنهم قد حققوا أقصى استحقاقاتهم الضريبية لخطط توفير الرعاية الصحية
- 23 في المئة فقط يدخرون بقوة لتلبية احتياجات الرعاية الصحية
يبدو أن هناك انفصالًا بين صناعة الرعاية الصحية وحيث يقف المستهلكون ، من حيث صلته بتكاليف الصحة الجيدة.
الأطباء جاهلون على التكاليف الطبية للمستهلك. في الزيارات الأخيرة لمزودَيْن منفصلين للرعاية الصحية ، سواء للرعاية الروتينية الوقائية ، أجريت لي شخصياً محادثات مع أطبائي حول طبيعة خطط الرعاية الصحية العالية القابلة للخصم وكيف تعمل في الواقع في العالم الحقيقي. في الواقع ، لم يدرك الطبيب التكاليف المذهلة التي تحملها هذه الخطط ولا العبء الكبير الذي تحمله.
ذكر كل من الأطباء أنه من الأفضل عدم الحصول على تأمين صحي ودفع مبلغ الفاتورة لمجرد الدفع الذاتي الذي تقدمه مراكز الرعاية الصحية. إذا لم تكن هناك حاجة إلى الحد الأدنى من تغطية التأمين الصحي أو مواجهة غرامات تحت Obamacare ، كان علي أن أتفق!
كيف يمكن للمستهلكين تحمل تكاليف الرعاية الصحية بشكل معقول عندما يكونون مقيدين بالفعل مقابل النقود بسبب أقساط التأمين التي تتزايد بما يتجاوز الأسعار المعقولة ، حتى بالنسبة للخطط الصحية الجماعية؟ كيف يمكن للمستهلكين ، وكثير منهم في قطاعات القوى العاملة الذين يكسبون أكثر بقليل من مستوى الفقر في وظائف الحد الأدنى للأجور ، أن يضعوا المال في خطط الادخار الطبي الطارئ؟ من غير المعقول أن نتوقع أن يكون لدى المستهلك العادي أموال إضافية تمدد لهذا الغرض.
فكر في ماذا يمكن أن يحدث عندما يفتقر المستهلك إلى التغطية التأمينية الكافية ويتعين عليه أن يغرق في المدخرات الشخصية لدفع ثمن أزمة طبية غير متوقعة؟ زيارة واحدة فقط في غرفة الطوارئ يمكن أن تضع أحدهم في الديون.
التكلفة العالية للرعاية الطبية الروتينية
يسرد دليل الرعاية الصحية Bluebook أسعارًا معتادة لإجراءات الرعاية الصحية الشائعة في الولايات المتحدة الأمريكية. اعتبارا من عام 2016 ، يتم سرد الإجراءات الطبية التالية حسب التكلفة ، من الأعلى إلى الأقل:
- استئصال الزائدة الدودية 9،968 $
- قرحة المعدة $ 6،568
- الاستيلاء والصداع 6،332 $
- نوبة قلبية 6،025 دولار
- المستشفى لعدوى الأذن 5،615 $
- البطن التصوير بالرنين المغناطيسي 920 $
- يرفع ساق 253 دولار
- العلاج النفسي الفردي (45 دقيقة) 160 دولار
- علاج الانفلونزا 135 دولار
أظهرت دراسة استقصائية للمستهلكين في Google تضم 5000 شخص بالغ أن 62 في المائة من الأمريكيين لديهم أقل من 1000 دولار في حسابات الادخار الخاصة بهم ، وأن 21 بالمائة منهم لا يملكون حتى حساب توفير. وقال أقل من 10 في المائة إنهم يحتفظون بما يكفي من المال في حسابات الادخار الخاصة بهم لتجنب رسوم الصيانة المصرفية - بالنسبة لمعظم البنوك ، يبلغ هذا حوالي 300 دولار. فكر أيضاً في المستهلكين الذين لديهم مدخرات لائقة قبل ركود عام 2008 ، حيث أظهر استطلاع للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي عن 4000 شخص بالغ أن 57 في المائة من الأمريكيين استخدموا بعض أو كل مدخراتهم في ذلك الوقت ، تاركين لهم جيوباً فارغة.
هذا أمر مخيف ، مع الأخذ في الاعتبار أن زيارة واحدة للطبيب يمكن أن تمحو بسهولة حساب التوفير الخاص بشخص ما.
يختار بعض المستهلكين استخدام ترتيبات الادخار الصحي ، وحسابات السداد الصحي ، وحسابات التوفير المرنة لوضع المال بعيدا عن الاحتياجات الصحية. وهذا الأمر جذاب بشكل خاص لأولئك الذين قاموا بالفعل بزيادة مدخراتهم للدفع مقابل الرعاية الطبية المنتظمة والعقاقير التي تستلزم وصفة طبية ، وللموظفين الذين لديهم دولارات مطابقة للشركة. تنصح "مايو كلينيك" بوجود بعض المخاطر المحتملة مع ترتيبات توفير الصحة ، بما في ذلك:
- لا يمكن التنبؤ بالمرض والصحة بشكل كبير ، لذلك قد يكون من الصعب وضع ميزانية لاحتياجات الرعاية الصحية
- قد يكون من الصعب العثور على معلومات دقيقة حول تكاليف وجودة الرعاية الطبية
- ليس كل فرد لديه الانضباط لتخصيص الأموال في حساب التوفير
- كبار السن الذين يواجهون مشاكل صحية قد يكونون بالفعل على دخل ضيق ولا يستطيعون توفير ما يكفي
- قد يمنع الضغط للحفاظ على المال في حساب التوفير الصحي أعضاء من التماس الرعاية الطبية
- سيتم فرض ضرائب على النفقات غير الطبية إذا استخدم المستهلك عن طريق الخطأ HSA
هناك مشاكل إضافية في حسابات التوفير الصحي التي قد تظهر. أولاً ، إن المستهلكين ليسوا متعلمين بشكل كافٍ حول كيفية الاستخدام الأفضل لهم. قد توضع الأموال في حساب غير مستخدم لسنوات ، وهو إهدار للمال. قد ترفض بعض الممارسات الطبية إعطاء المرضى خصومات مقابل دفع التكاليف الطبية ، حتى إذا طلب المريض ذلك ولا يريد تقديم مطالبة لدى شركة التأمين. لا يمكن للمستهلكين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر التأهل لحسابات التوفير الصحي. وأخيرا ، هناك قيود على الأسر عندما يعمل كلا الوالدين وتكون مؤهلة للحصول على خطة الادخار الصحي - يسمح واحد فقط لكل عائلة ويجب تسجيل كل من الوالدين في HDHP.
خارج مبالغ الجيب عن HDHPs و HSAs
حاليا ، تتراوح خطط الرعاية الصحية العالية القابلة للخصم من 2000 دولار إلى 13000 دولار أمريكي كحد أقصى. معدلات ، المنصوص عليها من قبل دائرة الإيرادات الداخلية في كل عام ، تضع حدودا على:
فيما يتعلق بالسنة التقويمية 2016 ، تكون الحدود الدنيا والحد الأقصى المسموح به في OOP كالتالي:
Minimums-
- التغطية الذاتية $ 1،300
- تغطية عائلية 2600 دولار
الحد الأقصى -
- التغطية الذاتية 6،550 $
- تغطية الأسرة 13100 دولار
حدود مساهمات حساب التوفير الصحي لعام 2016 هي:
- التغطية الذاتية 3،350 $
- تغطية الأسرة 6،750 دولار
مع أخذ المبالغ المذكورة في الاعتبار ، ومعظم العائلات تدفع ما بين 400 - 800 دولار شهريًا في أقساط خطة إتش دي إتش بي ، هناك فجوة واسعة بين ما يمكن للمستهلكين توفيره وما يمكنهم تحمله. معظمهم غير متأكدين من كيفية دفع ثمن مطالبة صحية كارثية واحدة. يمكن أسبوع واحد فقط في المستشفى ، مع بطارية من الاختبارات والمسح الضوئي أمر من قبل الأطباء ، يسفر بسهولة عن مشروع قانون قدره 50،000 دولار أو أكثر. هذا على الجانب المحافظ.
كيف يمكن لأصحاب العمل تثقيف الموظفين حول كونها مسؤولة عن الرعاية الصحية والمستهلكين
في نهاية المطاف ، فإن الأمر متروك لأصحاب العمل لتوفير التعليم والمعلومات التي يحتاج الموظفون إلى أن يكونوا مستهلكين أكثر ذكاءً وفعالية من حيث التكلفة. إن إرسال استمارات التقديم للفوائد كل عام ليس كافيًا. هناك عدة طرق يمكن للشركات من خلالها تعليم ودعم القوى العاملة الأكثر صحة.
1. عقد جلسات تعليمية لتوضيح تكاليف المنافع ، ومبالغ التغطية ، وخيارات التوفير
قبل التسجيل المفتوح ، وأثناء إعداد الموظف ، وخلال مواسم الذروة من المخاطر على الصحة - يمكن لأرباب العمل جدولة الجلسات التعليمية. قم بتوجيههم حول مواضيع لتوفير المال على الرعاية الصحية والأدوية ، ومنع المشاكل الصحية ، وزيادة المدخرات الصحية ، وكيفية اختيار الرعاية الجيدة. شارك بعض الأدوات المذكورة هنا حتى يتسنى للمستهلكين التسوّق للحصول على أفضل الأسعار على الإجراءات الطبية وزيارات الأطباء وغير ذلك.
2. توفير صندوق الطوارئ الطبية لجميع الموظفين الذين يساهمون فيه
يجب على كل شركة أن تضع صندوقًا طبيًا لمساعدة موظف يواجه مرضًا كارثيًا أو إصابة كبيرة. هذا يمكن أن يكون صندوق مجتمعي يمكن لجميع الموظفين المساهمة بمبلغ صغير من كل شيك أجر. مكافأة المكلفين مع شركة اختيال والامتيازات الأخرى للحفاظ على نشاطهم في الخطة. أن يكون لديك لجنة مراجعة ونقطة اتصال لتخصيص الأموال عند الحاجة.
3. منح الموظفين الوصول إلى أدوات العافية المالية
لقد عانى العديد من المستهلكين من العادات السيئة في الإنفاق الزائد والانخفاض. جعل توفير المال هدفا إيجابيا من خلال مشاركة أدوات العافية المالية التي تساعدهم على تتبع إنفاقهم وميزانياتهم ، ورفع المدخرات ، والبدء في وضع المزيد من الأموال في حسابات التوفير الشخصية والصحية. عندما يشعر الموظفون بالأمان حول مستقبلهم المالي ، فإنهم أقل تشتتًا بكثير وأكثر إنتاجية.
4. كل عام ، تأمين خطط الصحة المجموعة الأكثر بأسعار معقولة مع أفضل قيمة
تحمل المسؤولية عن جزء من عبء الرعاية الصحية بأسعار معقولة. العمل عن كثب مع مديري الخطة الطبية والطوعية لوضع خطط التأمين الجماعي التي هي منخفضة التكلفة ولكنها تقدم أفضل قيمة. لا تقلل من شأن الموظفين من خلال تقديم خطط لا تتمتع بتغطية جيدة أو المشاركة مع شبكة واسعة من المرافق الطبية.
5. هل لديك سياسة الباب المفتوح لمساعدة الموظفين في المسائل المالية الطبية الخاصة بهم
قد يكون من المغري السماح للموظفين بالتسجيل في المنافع بعد تسليمهم كتيب. لا تفترض مطلقًا أنهم سيفهمون خطط الرعاية الصحية على الإطلاق. ووجد الباحثون في جامعة كارنيجي ميلون أن 14 في المئة فقط من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 64 عاما لديهم أي فهم لأهم شروط التأمين الأساسية. أن يكون لديك خبير في قسم الموارد البشرية الخاص بك على استعداد للإجابة على أي أسئلة وتحديد مصطلحات الرعاية الصحية المعقدة.
6. تطوير وإطلاق ثقافة الشركات للصحة والعافية
على الرغم من أنه لا يوجد الكثير مما يمكن لأصحاب العمل فعله لمساعدة المستهلكين الأفراد على الاعتناء بصحتهم بشكل أفضل ، إلا أن تشجيع الموظفين على المشاركة في عروض منخفضة التكلفة مقابل التعامل مع الأمراض الخطيرة باهظة الثمن في وقت لاحق يجب أن يكون نقاشًا مستمرًا. يمكن لأصحاب العمل أن يلعبوا دورًا كبيرًا في مساعدة الموظفين على قيادة أنماط حياة صحية من خلال تقديم الدعم والتعليم في الموقع . يمكن لأجهزة اللياقة البدنية التي يمكن ارتداؤها ، ومجموعات الدعم ، وخيارات الوجبات الصحية في الحرم الجامعي أن تحدث فرقا كبيرا في الموظفين الذين قد يكافحون من أجل الحفاظ على لياقتهم والحد من التوتر.
ليس من المتوقع أن تنخفض تكاليف الرعاية الصحية. في الواقع ، من المرجح أن تستمر في الارتفاع في السنوات القادمة. ولكن ، يمكن للمستهلكين الحصول على أكثر ذكاء حول المكان الذي ينفقون فيه دولارات الرعاية الصحية والخطط التي يختارونها للامتثال لولايات الرعاية الصحية.