ظهرت فئة مهنية جديدة ، علم البيانات ، استجابة لنمو البيانات الكبيرة.
التطبيقات داخل المالية:
في إطار التمويل ، لا سيما في صناعة الخدمات المالية ، يتم استخدام البيانات الضخمة في عدد متزايد من التطبيقات ، مثل:
- مراقبة الموظف والمراقبة
- نماذج تنبؤية ، مثل تلك التي يمكن أن يستخدمها مؤمنو التأمين لتحديد الأقساط وضباط القروض لاتخاذ قرارات الإقراض
- تطوير الخوارزميات للتنبؤ باتجاه الأسواق المالية
- تسعير الأصول غير السائلة مثل العقارات
التأمين على السيارات:
وبحلول الثمانينيات من القرن الماضي ، كان مؤسس شركة Progressive Insurance يتطلع إلى اليوم الذي يمكن فيه جمع وتحليل البيانات الصلبة حول عادات قيادة حملة الوثائق الفردية. وهذا من شأنه أن يؤدي إلى مزيد من الدقة في قياس المخاطر وتقييم المخاطر ، وبالتالي تحديد أقساط أكثر دقة. بحلول عام 2010 ، أصبحت تكنولوجيا جمع البيانات المطلوبة متوفرة ، وقد وافق الآن أكثر من مليون عميل على تركيب صناديق سوداء في سياراتهم التي تتبع ، على سبيل المثال ، السرعة التي يقودونها عادة ومدى فرمهم بشكل مفاجئ عادة.
رصيد المستهلك:
LendUp تكمل تقييمات FICO الائتمانية التقليدية مع تحليل الشبكة الاجتماعية مستقاة من مصادر أخرى مختلفة ، من أجل اتخاذ قرارات الإقراض. على سبيل المثال ، يهتم LendUp بمعرفة ما إذا كان أحد المقترضين المحتملين قد غير أرقام الهواتف المحمولة بشكل متكرر ، وهو ما قد يشير إلى وجود مخاطر سيئة.
وتعتقد الشركة أيضًا أن كيفية تفاعل الأشخاص مع أصدقائهم عبر الإنترنت تقدم أدلة قوية حول مخاطرهم كمقترضين. يبدو أن أولئك الذين يظهرون الروابط الاجتماعية والعلاقات الاجتماعية الأقوى والأكثر نشاطًا هم أفضل المخاطر. وبالتالي ، يُطلب من المقترضين المحتملين جعل حساباتهم على Facebook متاحة للشركة لتحليلها.
في هذه الأثناء ، أصبحت شركة Capital Capital العملاقة إحدى الشركات الكبرى في التسعينيات ، وذلك من خلال استخدام تقنيات جمع وتحليل البيانات المتطورة لتحديد آفاق بطاقاتها ، وسرقة مسيرة على العديد من منافسيها الأكثر رسوخاً.
إقراض الشركات الصغيرة:
تعتبر شركة كاباج الجديدة شركة صغيرة تعمل على التكنولوجيا وتستند نماذجها التنبؤية إلى مصادر متنوعة مثل وسائل الإعلام الاجتماعية ، و eBay و UPS لتقييم جودة العلاقات بين المقترضين المحتملين وعملائهم.
التأمين على المحاصيل:
تضمن شركة Climate Insurance تأمين المحاصيل للمزارعين. تدير الشركة عمليات محاكاة ضخمة للتنبؤ بأنماط الطقس على المدى الطويل وتحديد الأقساط.
الإقراض العقاري:
يستخدم JPMorgan Chase تحليل البيانات الكبيرة لتحديد أسعار مبيعات مقبولة للمنازل والممتلكات التجارية التي تم استرجاعها كنتيجة لقروض الرهن العقاري المتعثرة.
الفكرة ، وفقا لمصادر سرية ، هي تقييم الظروف الاقتصادية المحلية وأسواق العقارات لاقتراح أسعار مبيعات معقولة قبل أن تتعرض القروض العقارية للتخلف. إذا تم تحديد أسعار البيع المقترحة هذه بدقة ، فيجب التقليل إلى أدنى حد من الاضطراب في سوق العقارات المحلية من التخلف عن السداد واسترداده وبيعه من الناحية النظرية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقليص الفترة التي يضطر البنك خلالها إلى حجز عقار قبل إجراء عملية البيع.
في غضون ذلك ، اعترفت شركة كوانتفيند ، وهي الشركة التي زودت السي آي إيه بالخبرة الفنية لكشف الهويات المزيفة التي يستخدمها الإرهابيون المشتبه بهم ، بالدخول في مناقشات مع جي بي مورغان تشيس حول كيفية تطبيق التكنولوجيا الخاصة بها على أعمال الائتمان ، في مجالات مثل تقييم الائتمان و تسويق.
المصادر: "البيانات تفتح الأبواب للابتكار المالي" و "JPMorgan تستخدم أدوات مكافحة الإرهاب للكشف عن الاحتيال بين العمال" ، فاينانشال تايمز ، 14 ديسمبر 2012.