تعرف على حسابات الأسر في التمويل

في بيانات التعداد ، تتكون الأسرة المعيشية عادة من الأفراد الذين لديهم إقامة مشتركة. في الخدمات المالية ، تكون الأسر مجموعات من الحسابات ذات الصلة ، والتي قد يكون لها نفس العنوان البريدي أو لا يكون لها. قد تكون مزيجًا من الحسابات الفردية (أو حسابات عملاء التجزئة ) وحسابات الأعمال وحسابات الكيانات مثل الصناديق الاستئمانية أو العقارات.

الأساس المنطقي للحسابات المنزلية

البنوك وشركات الوساطة المالية وشركات إدارة الأصول غالباً ما تمنح العملاء رسوماً مخفضة ، ومعدلات تمويل نقدي معززة و / أو امتيازات خاصة بناءً على حجم العلاقة الأسرية الكلية.

وبالتالي ، فإن تطوير والحفاظ على المنطق لتجميع الحسابات في أسر العملاء هو نشاط مهم. شركات الخدمات المالية ، وخاصة البنوك والوساطة في الأوراق المالية ، تعوقها أبحاث السوق وتحليل العملاء من خلال قواعد البيانات التي يتم تنظيمها عن طريق الحساب وليس من قبل العميل أو العميل.

في التعامل مع العملاء ذوي الثروات الكبيرة ، فإن المنهجيات التي يمكنها تحديد حساباتهم ذات الصلة بشكل تلقائي ، قبل تأكيدها من قبل العملاء أنفسهم ، غالباً ما تكون وسيلة لإبهار هؤلاء الأشخاص بتطور الشركة ، وبالتالي تسهيل جمع مزيد من الأصول منهم. وعلى النقيض من ذلك ، غالباً ما يُخشى من طلب مثل هؤلاء الأشخاص القيام بمثل هذه الهوية كاعتراف بالجهل من جانب الشركة.

المنهج المنزلي

التعريف الدقيق للأسرة يختلف باختلاف الشركة. إن تطوير المنطق لتجميع الحسابات في الأسر هو جهد مشترك بين التسويق وتكنولوجيا المعلومات.

قد يكون لكل حساب من الحسابات المنزلية رقم تعريف ضريبي مختلف (أو TIN). رقم التعريف الشخصي للشخص هو رقم الضمان الاجتماعي (أو SSN) ، وبالتالي سيكون لكل شخص في الأسرة (على سبيل المثال ، الزوج والزوجة والأطفال) رقم تعريف شخصي فريد. إذا كان أحد أفراد العائلة يمتلك نشاطًا تجاريًا أو كان مستفيدًا من ثقة أو ملكية ، فسيكون لكل واحد منهم رقم تعريف شخصي فريد.

إن عملية ربط حسابات متعددة مع فرد أو أسرة معيشية معقدة بسبب عدة عوامل. على سبيل المثال ، قد يستخدم أفراد الأسرة ألقاب مختلفة. حسابات الأعمال والثقة والعقارات سيكون لها أسماء مختلفة أيضًا. قد تستخدم الأسرة العديد من العناوين ، مثل منزل دائم أو منزل لقضاء العطلات أو عنوان تجاري أو صندوق بريد. كما يمكن أن تؤدي الاختلافات في التهجئة (مثل استخدام الأحرف الأولى أو الاختصارات) عبر الحسابات إلى تعقيد التجميع النظامي للحسابات في المنزل.

مطلوب التدخل اليدوي لتجميع الحسابات في الأسر

غالبًا ما يكون التدخل اليدوي من قبل المستشارين الماليين ومديري فروع البنوك مطلوبًا لتجميع الحسابات في الأسر. ومع ذلك ، يمكن أن تكون العملية معقدة إذا كان لدى الأسرة حسابات في فروع أو مكاتب متعددة ، يخدمها مستشارون ماليون أو مديرو بنوك متعددين ليسوا على دراية بتوزيع حسابات العميل. كما يمكن أن تكون الاستخبارات المقدمة من خلال أنظمة إدارة جهات الاتصال مفيدة للغاية في ربط الحسابات ذات الصلة ببعضها البعض.

ولكن في نهاية المطاف ، فإن أفضل مصدر للمعلومات اللازمة لإيداع الحسابات المنزلية بشكل كامل ودقيق يأتي من العملاء أنفسهم. بعد كل شيء ، هم المستفيدون من فواصل الأسعار وتحسين الخدمات التي تأتي مع مستويات أعلى من الأصول المالية أو الإيرادات المتولدة ، وبالتالي لديهم حوافز مالية واضحة للتأكد من أن جميع حساباتهم مدرجة لهذه الأغراض.

قواعد الحسابات المنزلية يمكن أن تختلف بشكل كبير

يمكن أن تختلف القواعد الصارمة أو الليبرالية قواعد الحسابات المنزلية بشكل كبير من قبل الشركة. في حين أن الجمع بين حسابات الزوجين يميل إلى أن يكون نموذجيًا ، فإن بعض الشركات ستضيف فقط حسابات الأطفال القاصرين ، بينما سيسمح البعض الآخر بإضافة أطفال البالغين. أو ، ربما ، فإن إدراج أجيال متعددة من أحفاد نسل يعتمد على تقديم جيل واحد للآخرين إلى الشركة. على سبيل المثال ، قد يكون الطفل البالغ قد أحضر والديه إلى الشركة ، مما أدى إلى كونهم جميعًا أسريًا لأغراض التسعير والخدمة والأغراض التحليلية.

وبالفعل ، وبالنظر إلى احتمال أن يرث الأطفال جميع أو معظم أصول والديهم ، فإن تحديد حساباتهم المنزلية معًا بينما لا يزالون يعيشون جميعًا ، لديه منطق معين لها.

هذا صحيح ليس فقط للأغراض التحليلية ولكن أيضا كآلية لتشجيع الاحتفاظ بالأصول الموروثة في نفس الشركة.

معروف أيضًا باسم الانهيار ، المطابقة ، تحليل الشبكة الاجتماعية ، مجموعة مرتبطة بالحساب.

أﻣﺛﻟﺔ اﻻﺳﺗﺧدام: ﯾﺳﻣﯽ ﺗﺟﻣﯾﻊ اﻟﺣﺳﺎﺑﺎت إﻟﯽ اﻷﺳر اﻷﺳر اﻟﻣﻌﯾﺷﯾﺔ ، أو اﻷﺳرة ، أو اﻟﺣﺳﺎﺑﺎت اﻷﺳرﯾﺔ. إن الأسر المعيشية هي مثال على شكل من أشكال تحليل البيانات يسمى الانهيار أو المطابقة ، وهي أدوات لتحليل الشبكات الاجتماعية.