استخدام الأصول المالية لقياس الثروة

تشمل الأصول المالية النقدية والحسابات البنكية بالإضافة إلى الأوراق المالية وحسابات الاستثمار التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد. وتعرف أيضا باسم الأصول الاستثمارية أو الثروة. ولا تشمل هذه الأصول الأصول المادية السائلة (التي لا يمكن تحويلها بسهولة إلى أموال نقدية) مثل العقارات والسيارات والفن والمجوهرات والمفروشات والمقتنيات وغيرها ، وهي متضمنة في حسابات القيمة الصافية لأحد الأشخاص.

عادة ما تفضل شركات الخدمات المالية استخدام الأصول المالية لقياس ثروة الفرد أو الأسرة ، وليس صافي القيمة ، عندما يقومون بتقييم العملاء (وتصنيفهم) لأن هذا الحساب يعكس ما لدى العميل تحت تصرفه للاستثمار.

بطبيعة الحال ، يمكن أن يؤدي بيع الموجودات السائلة إلى زيادة الموجودات المالية ، بينما تؤدي مشتريات الموجودات السائلة إلى خفض الأصول المالية.

ومع ذلك ، غالباً ما يركز موظفو القروض في البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى على "صافي القيمة الصافية" (اتبع الرابط إلى القيمة الصافية أعلاه) عند اتخاذ قرارات الإقراض لأن هذا الحساب يعكس على أفضل وجه قدرة مقدم الطلب على تحمل ديون جديدة.

في ما يلي مثال على القسم المصرفي الخاص بشركتنا الذي يخدم العملاء الذين لديهم أصول مالية تبلغ 10 ملايين دولار أو أكثر.