تعرف على الوصايا الحية للبنوك

في الاستخدام اليومي ، تعتبر الوصايا الحية بمثابة توجيهات طبية مسبقة يقدمها الأفراد تحسبًا لحالة طوارئ قد يتعرضون خلالها لأمراض خطيرة أو يصابون ولا يستطيعون التحدث عن أنفسهم. وهي عادة ما تحدد الظروف التي يختار فيها الفرد ، إذا كان مريضا بشكل خطير وغير قادر على التحدث عن نفسه ، أن لا يعاد إنعاشه. كما أنهم عادة ما يطلقون على وكيل الرعاية الصحية ، شخص مخول بالتصرف نيابة عن الشخص العاجز الذي أصدر الإرادة الحية.

الغرض من الإرادة الحية للبنوك

في السنوات الأخيرة ، كنتيجة للأزمة المالية لعام 2008 ، كان المنظمون في جميع أنحاء العالم يطالبون بإعداد ما يسمى بالإرادات الحية من قبل البنوك والمؤسسات المالية من مختلف الأنواع الأخرى. تشير الإرادة الحية لمصرف أو مؤسسة مالية أخرى إلى خطة طوارئ موجودة على الرف في حالة أن تصبح تلك المنشأة معسرة وتحتاج إلى إغلاقها وبيعها و / أو تفكيكها.

أحد الجوانب التي نوقشت بشكل متكرر في مثل هذه الخطة هو أنها قد تحتاج إلى هياكل شركات أبسط بكثير مما تستخدمه اليوم المؤسسات المالية متعددة الجنسيات الكبرى لتقليل الضرائب و / أو تخفيف الأعباء التنظيمية. إذا كان الأمر كذلك ، فإن إعادة هيكلة المؤسسات المالية لتيسير الوصايا الحية قد تقلل بشكل خطير من ربحيتها ، مما يحد من قدرتها على تقديم الائتمان ، وربما ، من المفارقات ، أن يقلل من قوتها المالية.

آثار وجود إرادة حية مفصلة

ومن المفارقات الساخرة الأخرى أن وكالات التصنيف بدأت تشير إلى أن وجود معيشة مفصلة قد يؤدي إلى خفض تصنيف الشركة.

والسبب هو أنه مع وجود إرادة حية ، قد يكون من الأسهل على المنظمين أن يسمحوا لمؤسسة بالفشل إذا واجهت صعوبات مالية حادة. في الواقع ، فإن الكثير من المبررات للإرادة الحية هو الحد من حدوث الشركات المالية التي "أكبر من أن تفشل".

مرسوم قانون الإصلاح المالي دود فرانك

وينص مشروع قانون دود-فرانك للإصلاح المالي لعام 2010 على أن تقوم الشركات القابضة في البنوك التي لديها أصول تزيد قيمتها عن 50 مليار دولار بإعداد الوصايا الحية وإيداعها مع المنظمين الماليين.

في وقت العبور ، تأثر أكثر من 100 بنك وشركات مالية أخرى. يسعى عدد من الشركات المالية الأجنبية ذات الآثار المحدودة في الولايات المتحدة إلى الحصول على إعفاء على أساس أنه لا ينبغي اعتبارها خاضعة للقانون بناءً على حجمها العالمي. كانت أكبر 9 مؤسسات مصرفية في الولايات المتحدة مطالبة بإيداع الوصايا الحية بحلول 1 يوليو 2012. وشملت هذه البنوك:

• ج. ب. مورجان تشيس
• سيتي جروب
• جولدمان ساكس
• مورجان ستانلي
• بنك امريكي
• باركليز
• البنك الألماني
• كريدي سويس
• UBS

من المفترض أن تكون ملخصات خطط هذه البنوك متاحة للتفتيش من قبل أفراد الجمهور. وتشمل أبرز هذه الوصايا الحية (لكل "إعداد البنوك من أجل النهاية" ، صحيفة وول ستريت جورنال ، 26 يونيو 2012):

• يجب تحديث الخطط سنويًا.
• يمكن للهيئات التنظيمية أن تطلب إجراء المزيد من المراجعات المتكررة.
• يمكن أن تضطر البنوك المتعثرة إلى جمع المزيد من رأس المال أو لتقييد النمو.
• يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، بالتشاور مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، تفكيك بنك متعثر.

واجهت البنوك الأصغر مهلة لتقديم الطلبات في 31 ديسمبر 2013 ، لتقديمها الوصية الخاصة بها.

معروف أيضًا باسم: خطط طوارئ أو خطط حل للمصارف أو المؤسسات المالية غير المفلسة.

الخلفية التاريخية: إذا كان لدى بير ستيرنز أو ليمان براذرز إرادة حية قبل أن يصبح معسراً في عام 2008 ، يعتقد بعض المراقبين أن عملياتهم كان من الممكن أن تتم بشكل منظم دون تعجيل الأزمة المالية والاقتصادية العالمية المعمول بها التي تلت ذلك.

على وجه الخصوص ، أدى نمو المؤسسات المالية التي تعتبر "أكبر من أن تفشل" دون المخاطرة بانهيار مالي واقتصادي واسع النطاق إلى مفهوم ما يسمى بالإرادات الحية لهذه الشركات كمبادرة تنظيمية مصممة لتجنب مثل هذه الأزمات. فى المستقبل.