تعلم ما هو عميل مؤسسي في التمويل

يتكون العملاء من المؤسسات ، كما هو محدد من قبل معظم شركات الخدمات المالية ، من الشركات الكبيرة غير المالية ، وكذلك شركات الخدمات المالية الأخرى من أي حجم. إن تعريف الحجم الكبير يشمل عادةً على الأقل قائمة Fortune 500 ، وربما يتجاوزها.

نقاط الاتصال

في شركة الأوراق المالية في وول ستريت ، من المرجح أن يكون مدير العلاقات الأساسي للعميل المؤسسي غير المالي من كبار المصرفيين الاستثماريين ، خاصة مع خبير في مجال التأمين على الاكتتاب أو عمليات الاندماج والاستحواذ.

بدلا من ذلك ، إذا كان العميل يستخدم شركة الأوراق المالية في المقام الأول لتنفيذ الصفقات ، يجوز لشخص مبيعات مؤسسي أو مسؤول تنفيذي إدارة العلاقة. في بنك تجاري ، يجب أن يكون مدير العلاقات مسؤولاً عن الإقراض ، في حالة عميل يستخدم قروض من هذا البنك.

من المحتمل أن يكون الممثل الرئيسي للعميل المؤسسي غير المالي في تعاملاته مع شركات الأوراق المالية أو البنوك التجارية ، مديرًا في إدارة الخزانة التابعة له . في العلاقات مع شركات إدارة الاستثمار التي تتعامل مع معاشات الموظفين وحسابات 401 (ك) ، يكون مدير إدارة الموارد البشرية هو ممثل الشركة.

عملاء الأعمال الصغيرة

عادة ما يتم التعامل مع الشركات الصغيرة ، خاصة تلك التي لا يوجد لديها ديون أو أسهم متداولة علنًا ، كعملاء بالتجزئة . ستخدم حساباتهم بشكل عام من قبل المستشارين الماليين في شركات الأوراق المالية أو من قبل ضباط الإقراض في الشركات التجارية الصغيرة في البنوك التجارية.

عملاء صناعة الخدمات المالية

هناك قدر كبير من التعامل مع الشركات في صناعة الخدمات المالية ، حتى بين الشركات الكبيرة والمتكاملة والمتنوعة. وعلى وجه الخصوص ، لا بد لشركات الأوراق المالية التي تعمل كصانع للسوق أن يكون لديها كميات كبيرة من التداول اليومي فيما بينها ، لإدارة مخزونات الأوراق المالية الخاصة بها ولملء طلبات العملاء للحصول على الأوراق المالية التي لا تمتلكها في الوقت الحالي.

بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب اكتتاب الأوراق المالية في كثير من الأحيان تنظيم شراكات مخصصة (تسمى النقابات) بين عدد من الشركات لنشر مخاطر الاكتتاب وإيجاد مشترين للأوراق المالية المعروضة الآن. وكلما كانت قضية الأوراق المالية أكبر ، كلما كان حجم الاكتتابات والبيع أكبر.

الأثرياء جدا

يمكن تقديم الأفراد ذوي القيمة المضافة العالية (مثل ، أصحاب الأصول التي تزيد عن 100 مليون دولار) من خلال قنوات البيع المؤسسية ، وليس عبر قنوات المستشار المالي التي تخدم عملاء التجزئة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان هؤلاء الأفراد لديهم مستشارين ماليين خاصين بهم (أو مكاتب عائلاتهم) بصرف النظر عن الشركة المعنية ، وبدلاً من ذلك استخدموا تلك الشركة بصرامة لتنفيذ الصفقات والحصول على منتجات استثمارية.

الخطوط المؤسسية للأعمال

لاحظ أن بعض الإدارات وخطوط الأعمال داخل صناعة الخدمات المالية يتم تحديدها عادة على أنها ذات طبيعة مؤسسية. المصرفية الاستثمارية مثال على ذلك ، استنادا إلى طبيعة العملاء.

تداول الأوراق المالية هو مثال آخر. على الرغم من أن هذه الوظيفة تخدم عملاء التجزئة والمؤسسات على حد سواء ، فإن كثرة حجم التداول تميل إلى أن تكون بالنيابة عن المؤسسات.

أيضا ، فإن وظيفة التداول تميل إلى أن تكون لها علاقات وثيقة مع وظيفة الخدمات المصرفية الاستثمارية ، مما يخلق الأوراق المالية التي سيتم تداولها فيما بعد في السوق الثانوية.

على الرغم من أن التقارير والتحليلات التي طورتها إدارات أبحاث الأوراق المالية الداخلية تميل إلى استهداف المستشارين الماليين بالتجزئة وعملاء التجزئة ، فمن المحتمل أن يتم تنظيم هذه المجموعات في النصف المؤسسي لشركة متنوعة.