ما هو المستشار المالي وظائف كل شيء
على الرغم من أن مصطلح المستشار المالي كان يستخدم بشكل عام منذ أوائل التسعينيات ، إلا أنه لا يخلو من الجدل.
لا يزال العديد من المنتقدين يرون أنه ينطوي على الالتزام بالمعايير الائتمانية الصارمة التي تتطلب التصرف في مصلحة العملاء الفضلى ، بدلاً من معيار الملاءمة الأقل صرامة الذي يربط السماسرة تقليديًا. على سبيل المثال ، كان بنك ميريل لينش من بين آخر الشركات الكبرى التي اعتمدت هذا المصطلح ، وذلك بسبب القلق من جانب قسمها القانوني والامتثال ، والذي كان محافظًا للغاية في ذلك الوقت.
البحث عن فرص العمل: استخدم هذه الأداة للبحث عن فرص العمل الحالية في هذا المجال.
مزيد من التفاصيل على الوظيفة
بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن معلومات تتجاوز المستوى التمهيدي ، يتضمن هذا الموقع الإرشادي عددًا من المقالات الأخرى التي تستكشف المهن الاستشارية المالية والمشكلات ذات الصلة بمزيد من التفصيل. يتم تنظيم هذه المقالات في هذه الفئات:
- التطوير الوظيفي للمستشارين الماليين
- تطوير الممارسة للمستشارين الماليين
- قضايا خدمة العملاء للمستشارين الماليين
- منتجات استثمارية
- استراتيجيات الاستثمار
- التمويل السلوكي
- أفكار لعملاء الأعمال الصغيرة
تقليديا ، شملت وظيفة المستشار المالي شراء وبيع الأوراق المالية (مثل الأسهم والسندات) نيابة عن العملاء. من المفترض أن يعكس التغيير في العناوين المشار إليها أعلاه حقيقة أنه بدلاً من التركيز بشكل أساسي على تسهيل المعاملات ، يجب أن يكون المستشارون الماليون أكثر شبهاً لمستشاري الاستثمار والمخططين الماليين الذين يتخذون رؤية شاملة لاحتياجات وأهداف عملائهم المالية.
كما يتم استخدام أشكال أخرى من العنوان ، مثل مستشار إدارة الثروات ، أحيانًا للدلالة على مستشار مالي لديه تدريب إضافي ، وشهادات و / أو خبرة.
تخصص
يركز بعض المستشارين الماليين على خدمة العملاء الأفراد أو الأفراد بالتجزئة والبعض الآخر يركز على عملاء الأعمال أو المؤسسات . تفضل بعض شركات الأوراق المالية أن المستشارين الماليين متخصصين في هذا الشكل ، والبعض الآخر يترك الأمر للمستشارين الأفراد لاختيار أي مزيج من العملاء الذين يفضلونهم. عملاء الأعمال الذين يحتاجون إلى مشورة وخدمات متخصصة (مثل إدارة رأس المال العامل أو القروض التجارية) قد يفضلون المستشارين الماليين الذين لديهم معرفة تفصيلية في هذه المجالات.
الواجبات والمسؤوليات
المستشارون الماليون يقدمون المشورة للعملاء حول الفرص الاستثمارية ، بما يتفق مع احتياجات وأهداف وتسامح المخاطر. تتطلب الوظيفة مواكبة الأسواق المالية ، ومراقبة الاستثمارات الخاصة في محافظ العملاء باستمرار ، والوقوف على رأس استراتيجيات الاستثمار الجديدة ومركبات الاستثمار. يجب أن يكون المستشارون الماليون واثقين من اتخاذ القرارات في ظل عدم اليقين وتحت ضغوط الوقت الشديدة ، ولديهم مهارات ممتازة في الاتصال والتواصل ، ويعرفون كيفية التعامل مع الفشل ومع العملاء غير الراضين.
يعتمد النجاح بشكل كبير على القدرة على المبيعات ، سواء في اكتساب عملاء جدد أو في طرح أفكار الاستثمار للعملاء الحاليين. خدمة العملاء ، والامتثال وإدارة الممارسة هي قضايا متشابكة بشكل وثيق للمستشارين الماليين.
يمكن للمستشارين الماليين تحسين إنتاجيتهم وقدرتهم على خدمة كتاب كبير من الأعمال إذا كانوا مدعومين من قبل مساعد مبيعات واحد أو أكثر. ومع ذلك ، في العديد من شركات الخدمات المالية ، يجب على المستشارين الماليين تمويل رواتب مساعدي مبيعاتهم ، كليًا أو جزئيًا ، من التعويضات الخاصة بهم (انظر أدناه).
جدول نموذجي
أفاد مكتب إحصائيات العمل (BLS) أن 24٪ يعملون أكثر من 50 ساعة في الأسبوع. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الالتزام بالوقت الفعلي أثقل بكثير (60-80 ساعة في الأسبوع أو أكثر) ، سواء بالنسبة للذين بدأوا في الميدان وللمستشارين الماليين الراسخين الملتزمين بتقديم خدمة ممتازة وتنمية أعمالهم.
ما الذي يعجبك
يتمتع المستشارون الماليون بدرجة عالية من الاستقلالية المهنية ، أكثر شبهاً بكونهم رواد أعمال مستقلين أكثر من كونهم موظفون في الشركات. هناك ارتباط وثيق بين الأداء والمكافأة ، مع إمكانية مكاسب غير محدودة فعليًا. قم بعملك بشكل جيد ، وقم بتأثير إيجابي وإيجابي على حياة عملائك.
ما لا يعجبك
إن الضغوط على المستشار المالي لمعالجة الانهيار المستمر للمعلومات ، من أجل اتخاذ قرارات سريعة في ظل عدم اليقين ، إذا كانت خاطئة ، يمكن أن تكون مكلفة للعملاء ، أن تبيع باستمرار وأن تبرير نفسك يومياً يمكن أن تكون مربكة بالنسبة لبعض الناس.
تعويضات
وبلغ متوسط التعويض السنوي حوالي 5،520 دولار أمريكي اعتبارًا من مايو 2012 ، مع كسب 90٪ بين 32،280 دولارًا و 187،200 دولارًا. عادة ما يكون تعويض المستشار المالي عمومي. أي أن المستشار المالي يحصل على حصة من العائد الذي تحققه الشركة من قبل عملائه. المقاييس الأخرى ، مثل القيمة الإجمالية للأصول المالية للعميل لدى الإيداع لدى شركة المستشار المالي ، يمكن أيضًا أن تضع في الاعتبار التعويض. كبار المستشارين الماليين يمكنهم كسب أكثر من 1،000،000 دولار.
كيف تصبح مستشارًا ماليًا : اتبع هذا الرابط للحصول على مناقشة تفصيلية للتعليم والتدريب والشهادات المهنية اللازمة للشروع في مهنة كمستشار مالي.
فئات أخرى ذات صلة: قد ترغب في تصفح مكتبة واسعة من المقالات حول هذه الجوانب الأخرى من المهن المالية:
- المهنة المالية والملفات الوظيفية
- كبار أرباب العمل في مجال التمويل
- التعليم والتدريب والشهادات للوظائف المالية
- كيف تدير حياتك المهنية
- دفع للوظائف المالية
لمزيد من المعلومات حول وظائف المستشار المالي: اتبع الروابط أدناه لمزيد من التفاصيل حول التعويض ووثائق التفويض والتقدم الوظيفي والمزيد.