لقد تغير الاسم لكن المسؤوليات متشابهة
ويعرف هذا المنصب أيضًا باسم المدير التنفيذي للحساب والممثل المسجل والمستشار المالي.
التفاصيل والمسؤوليات والتخصص
بالعودة إلى الأيام التي كان فيها الاستشاريين الماليين شائعًا في شركات الخدمات المالية ، كانت واجباتهم الوظيفية مماثلة لما هم عليه اليوم. كل ما تغير حقا هو العنوان.
المستشارون الماليون يقدمون المشورة للعملاء حول الفرص الاستثمارية وهذا يتطلب البقاء حتى اللحظة مع التقلبات في السوق. يجب أن يكونوا مندوبين ممتازين يبيعون أنفسهم وشركاتهم وأفكارهم الاستثمارية.
بعض المستشارين الماليين يخدمون الأفراد فقط في حين لا يخدم الآخرون سوى الشركات مثل سلاسل البيع بالتجزئة أو المؤسسات.
حزم التعويض
عادة ما يتم التعويض عن طريق العمولة ، ولكن بعض المستشارين الماليين يحصلون أيضًا على رواتب ويضاف لهم تعويض من خلال برامج المكافآت ومشاركة الأرباح.
بشكل عام ، يمكن أن يتراوح الراتب من 36،000 دولار أمريكي سنوياً لأولئك الذين بدأوا للتو ولم يثبتوا بعد قاعدة عملاء كبيرة إلى أعلى من 170،000 دولار سنوياً للمستشارين الأكثر خبرة.
وكما هو الحال في معظم المهن ، يميل التعويض إلى الزيادة مع حجم واستقرار الشركة مع انخفاض متوسط التعويض في الحي الذي يبلغ حوالي 57،000 دولار في جميع الشركات.
تتطلب الوظيفة التفاني والتزامًا كبيرًا بالوقت. معظم المستشارين الماليين يعملون ما يزيد عن 50 ساعة في الأسبوع ، والعمل 80 ساعة في الأسبوع ليس من غير المألوف.
قليلا من التاريخ
أطلقت معظم شركات الوساطة المالية الرائدة ما سيطلق عليه اليوم تسمية جديدة لهذا المركز بحلول الثمانينات. لقد سعوا إلى تحديث صورتها وكان عنوان "الاستشاري المالي" خيارًا شائعًا في العديد من الشركات.
وكان الهدف هو استبدال الصورة القديمة لمندوب المبيعات المعتمد على المعاملات بواحد جديد من المتخصصين الماليين المدربين تدريباً عالياً والذين قدموا المشورة والاستشارات الاستثمارية القيمة للعملاء.
بدأ "المستشار المالي" يكتسب شعبية في أوائل التسعينات كإجراء جديد آخر. اعتقدت العديد من الشركات أن هذا العنوان نقل الصورة التي أرادوا عرضها أكثر من "الاستشاري المالي". يبدو أن التطور واضح بالنظر إلى أن الدور الاستشاري كان جزءًا أساسيًا من الصورة "الاستشارية".
ميريل لينش يأتي على متن الطائرة
ومن المثير للاهتمام أن شركة ميريل لينش ، الرائدة في مجال الوساطة في الأوراق المالية للأفراد ، كانت آخر الشركات الكبرى التي قامت بهذا التغيير. كان قسم الامتثال الخاص بها قويًا جدًا وحذرًا جدًا في تلك الأيام.
تخشى ميريل لينش من أن استخدام عنوان "المستشار المالي" يمكن أن يكون له تداعيات قانونية وتنظيمية شديدة من خلال الإشارة إلى أن حاملي ذلك اللقب سيخضعون لمعايير ائتمانية أكثر صرامة.
عادة ما كان معيار الملاءمة الأكثر مرونة يوجه أعمال السماسرة ومديري الحسابات والممثلين المسجلين.
في الواقع ، قامت العديد من المنشورات التجارية والمالية مثل صحيفة وول ستريت جورنال ، وبارونز ، وفوربس بتحرير مقولة مفادها أن عنوان المستشار المالي يحمل مثل هذا التأثير. دعت وسائل الإعلام إلى فرض معيار ائتماني على حامليها.
وكما اتضح ، تبين أن مخاوف ميريل لا أساس لها من الصحة ، وفي النهاية أعادت تسمية مستشاريها الماليين كمستشارين ماليين.
كمصدر لارتباك إضافي ، فإن تعيين المستشار المالي (ChFC) هو الاعتماد لمخططي المالية .