- الادخار للتقاعد
- الادخار للكلية
- الادخار لشراء المنزل أو السيارة
- وضع الميزانية
- مراقبة النفقات
- الاقتراض
- الاستثمار
يعمل العديد من المخططين بشكل مستقل أو في شركات صغيرة ، على الرغم من أن شركات الخدمات المالية الكبيرة إما تقوم بإضافة مخططين ماليين لموظفيها أو أنها تصر على أن المستشارين الماليين (أو الاستشاريين الماليين ) يصبحون أيضًا معتمدين كمخططين ماليين.
البحث عن فرص العمل: استخدم هذه الأداة للعثور على فرص العمل الحالية في هذا المجال.
التعليم
درجة البكالوريوس هي الحد الأدنى من التحصيل العلمي المتوقع من المخطط المالي. الدورات الدراسية في التمويل والمحاسبة و / أو الاقتصاد مفيدة ، وإن لم يكن ذلك مطلوبًا. إن مهارات الكمي وحل المشكلات القوية ضرورية ، ولكن مهارات الاتصال والمبيعات كذلك. قد يجعلك برنامج ماجستير إدارة الأعمال مرشحًا مرغوبًا بشكل خاص في الوظيفة ، اعتمادًا على الشركة.
شهادة
تختلف المتطلبات القانونية لتعمل كمخطط مالي حسب الولاية. حتى في الاختصاصات القضائية التي لا يفوضها القانون ، يُنصح بشدة بتمرير الاختبار ليصبح برنامجًا ماليًا معتمدًا (CFP). إن تصنيف CFP يزيد من مصداقيتك وتسويقك ، لأصحاب العمل المحتملين والعملاء على حد سواء.
الواجبات والمسؤوليات
يساعد المخطط المالي العملاء على إنشاء ميزانيات شخصية ، والتحكم في النفقات ، ووضع أهداف لحفظ وتنفيذ استراتيجيات لتراكم الثروة.
قد يكون لديه علاقات عمل مع المستشارين الماليين ومديري الاستثمار و / أو شركات صناديق الاستثمار المشترك ، ويستخدم هؤلاء المتخصصين للاستثمار الفعلي لأموال عملائهم. تتطلب الوظيفة الحفاظ على التطورات الحالية في المنتجات المالية ، قوانين الضرائب واستراتيجيات الإدارة المالية الشخصية ، خاصة فيما يتعلق بخطط التقاعد والعقارات.
النجاح يتطلب أيضا القدرة على المبيعات ، سواء في الحصول على عملاء جدد وفي تطوير أفكار جديدة لتحسين الوضع المالي للعملاء الحاليين.
جدول نموذجي
إن الالتزام بالوقت متغير بشكل كبير ، ويعتمد على نوع الممارسة التي تتواجد فيها ، وحمل العميل الخاص بك ، والجهد الذي تبذله للحصول على عملاء جدد. وبالتالي ، يمكن أن تتراوح من جهد بدوام جزئي من أقل من 40 ساعة في الأسبوع إلى جهد يتجاوز 40 ساعة. لاستيعاب جداول عملائهم ، يجب أن يكون المخططون الماليون متوافرين بشكل متكرر لإجراء الاجتماعات والمشاورات الهاتفية في المساء وعطلات نهاية الأسبوع.
ما الذي يعجبك
اعتمادا على الشركة ، قد يتمتع المخطط المالي بدرجة عالية من الاستقلالية المهنية. يجب أن تستقطب الوظيفة أولئك الذين يستمتعون بالتدريس ، نظراً لأن العديد من عملائك سيكونون غير متطورين من الناحية المالية ويتطلبون التعليم في أساسيات التمويل الشخصي. توفر الوظيفة أيضًا فرصة لتحسين حياة عملائك بطريقة ملموسة.
ما لا يعجبك
غالباً ما يحتاج العملاء غير المتخصصين مالياً إلى الكثير من الدعم من مخطط مالي ، وقد يكون لديهم توقعات غير واقعية ، وقد يلومون المخطط على فشلهم في اتباع التوصيات.
قد يواجه المخططون تضاربًا في المصالح. على سبيل المثال ، يجوز الضغط على مخطط مالي في توظيف شركة وساطة للأوراق المالية للتوصية ببعض المنتجات الاستثمارية التي قد لا تكون مناسبة تمامًا لعملائها. وبالمثل ، يواجه المخططون العاملون في الشركات الصغيرة التي لديها اتفاقات لتوجيه الأعمال لبعض المستشارين الماليين أو مديري الأموال أو الصناديق المشتركة صراعات مماثلة.
نطاق الراتب
وفقا للبيانات التي جمعتها برينستون ريفيو ، يمكن أن يتجاوز متوسط رواتب المخططين الماليين 100.000 دولار لمن لديهم خبرة 10-15 سنة. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الدفع ابتداءً من 20000 دولار. كما لوحظ أعلاه ، فإن العديد من المخططين الماليين يعملون لحسابهم الخاص أو يعملون في مجموعات ممارسة صغيرة ومستقلة. قد يكون لدى المخططين في هذه الحالات أرباحًا أكثر تغيراً من تلك الموجودة في توظيف الشركات الأكبر ، اعتمادًا على تغيير ظروف العمل.