تعرف على كونك ممثلاً ماليًا

الممثل المالي هو المسمى الوظيفي الذي أصبح شائعًا بشكل متزايد بين شركات التأمين الرائدة ، خاصة شركات التأمين على الحياة. على الرغم من أن التفاصيل ستختلف نوعًا ما من شركة إلى أخرى ، إلا أنها تشير بشكل أساسي إلى وكيل مبيعات التأمين الذي يعمل أيضًا كوسيط استثمار و / أو مخطط مالي .

لاحظ أنه يمكن العثور على هذه الوظائف وألقاب العمل المماثلة في شركات الخدمات المالية الأخرى خارج قطاع التأمين ، مثل صندوق الاستثمار المشترك وسندات الوساطة Fidelity Investments العملاقة ، على سبيل المثال لا الحصر.

البحث عن فرص العمل

استخدم هذه الأداة للعثور على فرص العمل الحالية في هذا المجال.

التراخيص والشهادات

تعتمد أنواع الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية التي يسمح للممثل المالي ببيعها على تراخيص FINRA التي يمتلكها . الأكثر شيوعًا هي تراخيص ممثل FINRA Series 6 و Series 7 للأوراق المالية . بالإضافة إلى بوليصات التأمين ، يمكن للمرء الذي يحمل ترخيص الفئة السادسة بيع بعض المنتجات الاستثمارية المعبأة مثل الأقساط المتغيرة والصناديق المشتركة. بيع مجموعة أوسع من المنتجات الاستثمارية ، بما في ذلك الأسهم والسندات الفردية ، يتطلب رخصة من الفئة 7 ، وهو نفس المؤهل الأساسي لمستشار مالي في شركة وساطة للأوراق المالية.

داخل شركة معينة ، لاحظ أن بعض الممثلين الماليين قد يكونوا أصحاب سلسلة 6 في حين أن آخرين هم من الفئة السابعة المؤهلين. وبناءً على ذلك ، وعلى الرغم من وجود نفس العنوان ، يمكن أن يكون هناك تباين كبير بين هؤلاء المنتجين في قائمة المنتجات والخدمات المالية التي يمكنهم تقديمها لعملائهم ، وكذلك في مستويات معرفتهم وخبرتهم.

وفي الوقت نفسه ، يجب على أولئك الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي أن يعقدوا مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP) ، ولكن لا ينبغي أن يفترض العميل المحتمل أن هذا هو الحال في الواقع.

انتشار العنوان

بعض الشركات الرائدة التي تستخدم لقب الممثل المالي بين قوات المبيعات لديها هي Northwestern Mutual و John Hancock و Allstate و Guardian Life.

تعويضات

تختلف خطط التعويضات حسب الشركة وقد تكون مزيجًا من الراتب والتعويضات الحافز (المكافأة) و / أو العمولات . يعكس الاتجاه المتنامي في صناعة الخدمات المالية ، قد يكون الممثلون الماليون مسؤولين عن مجموعة من النفقات ، مثل المساحات المكتبية والمعدات والمواد التسويقية والمبيعات. يتم تأسيس هذا الاتجاه بالفعل فيما يتعلق بأجر المستشار المالي. من ناحية أخرى ، قد تقوم الشركات بتغطية هذه النفقات و / أو الوعد بحد أدنى من الأجور للموظفين الجدد في السنوات القليلة الأولى من عملهم في هذا المجال ، لمساعدتهم على التأسيس.

العثور على إحصاءات موثوقة عن متوسط ​​الأجور أمر معقد بسبب قضايا التصنيف. وعلى وجه الخصوص ، لا يقدم المكتب الفيدرالي لإحصاءات العمل بيانات عن الممثلين الماليين. والفئات الوظيفية الأكثر ارتباطًا بها هي المستشارين الماليين ووكلاء مبيعات التأمين (اتبع الروابط لكل من أعلاه) ، بالإضافة إلى "وكلاء الأوراق المالية والسلع والخدمات المالية". بالنسبة للأخير ، كان متوسط ​​الأجر اعتبارًا من مايو 2014 هو 72،070 دولارًا و 90 ٪ مكتسبًا بين 32،170 و 187،200 دولارًا. ارتفع الرقم الأخير من $ 166،400 في عام 2010.

ووفقًا للمواقع الإلكترونية Fact.com و Glassdoor.com ، يبلغ متوسط ​​الراتب "لممثل الخدمات المالية" حوالي 50،000 دولار.

وتستمد أرقام Glassdoor من مجموعات محدودة إلى حد ما من البيانات المبلغ عنها ذاتيًا من مستخدمي ذلك الموقع ، وبالتالي ، لا يمكن اعتبارها شاملة أو موثوقة.

وبالمثل ، تستند الأرقام في الواقع فقط على إعلانات الوظائف الحالية في نظامها ، وبالتالي فهي أبعد ما تكون عن الشمولية. كما يمكن أن يكون متوسط ​​أسعار الرواتب في كلا الموقعين متقلبًا ، مع وجود عمليات تقلب أو هبوط تعتمد على القوائم الحالية وتقارير المستخدمين.

ليس من المستغرب ، على أقسام التوظيف في مواقعهم الإلكترونية ، أن شركات التأمين الرائدة تروج عمومًا لأجور كبار ممثليها الماليين (على سبيل المثال ، أعلى 10٪ ، أعلى 1000 أو أعلى 100) مع التزام الصمت حول متوسط ​​إجمالي التعويض ، أو متوسط ​​الأرباح تلك في السنوات القليلة الأولى من الخدمة.

تهجئة بديلة: الممثل المالي الشخصي (الاختلاف المستخدم من قبل Allstate ، على سبيل المثال)