تعرف على عمليات المسح التلقائي في الخدمات المصرفية والوساطة

تتم برمجة عملية المسح التلقائي (أو ببساطة عملية المسح) لتنفيذ تعليمات دائمة تنقل الأموال من حساب إلى آخر. يعد هذا الأمر ملائماً للعميل ، مما يخففه من الحاجة إلى إدخال تعليمات منفصلة في كل مرة يطلب فيها تحويل الأموال أو المطلوب ، أو كتابة الشيكات وإيداعها. هناك العديد من التطبيقات لعمليات المسح التلقائي ، وبعضها موضح أدناه.

السيناريو المصرفي

قد يكون لدى حساب التحقق المصرفي ميزة مسح تلقائي تقوم بتحويل الأموال إلى حساب إيداع ذو عائد أعلى (يسمى أحيانًا من قبل البنك بحساب سوق مال ، على الرغم من أنه لا يشبه إلى حد كبير صندوق السوق النقدي التقليدي الذي تقدمه شركات صناديق الاستثمار والوساطة الشركات) عندما يكون الميزان أعلى من مستوى معين ، إما أن يحدده البنك أو يختاره المودع. بالإضافة إلى ذلك ، قد تعمل ميزة المسح أيضًا في الاتجاه المعاكس ، حيث يتم نقل الأموال من الحساب ذو العائد الأعلى إلى الحساب الجاري عند انخفاض رصيد هذا الأخير إلى أقل من المستوى المحدد.

سيناريو الوساطة

وفي داخل شركات الوساطة في الأوراق المالية ، لا يدفع أي حساب نقدي تقليدي أي فوائد على الأرصدة النقدية ، مما يشجع العملاء الذين ليسوا تجاراً نشطين على الحفاظ على هذه الأرصدة قريبة من الصفر. لتجنيب العميل والمستشار المالي الإزعاج والتكاليف المرتبطة بالانسحابات اليدوية للأموال (خاصة إذا كان العميل سيحصل على شيك للإيداع في مكان آخر ، كما هو الحال في الصندوق) ، فإن عملية المسح التلقائي للأموال في حساب الفائدة الحساب غالبًا ميزة اختيارية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتضمن الهيكل الأساسي لحساب الأصول المركزي إضافة عملية مسح تلقائي لحساب الوساطة النقدية التقليدية ، بالإضافة إلى ميزات أخرى أيضًا.

تتراكم الأرصدة النقدية عادة في حساب الوساطة في الأوراق المالية كنتيجة لما يلي:

حتى مع حسابات الأصول المركزية التي تربح فائدة على الأرصدة النقدية ، قد لا يزال العميل يرغب في إعداد حملات آلية. على وجه الخصوص ، قد يحتاج العميل إلى الحصول على توزيعات الأرباح والفائدة المكتسبة في أحد الحسابات بشكل منتظم إلى آخر لأسباب مثل:

تطور حسابات الاجتراض في الوساطة

استخدمت حسابات كنس الوساطة المالية الأصلية صناديق أسواق المال كحسابات مرتبطة بالفائدة. في الوقت المناسب ، شهدت وظائف الخزانة المؤسسية في شركات الوساطة الرائدة فوائد إنشاء أو شراء شركات تابعة (حيث لم تكن موجودة أصلاً) واستهداف عمليات المسح لإيداع الحسابات التي تقدمها لهم ، بدلاً من صناديق أسواق المال. وبهذه الطريقة ، يمكن أن توفر ودائع العملاء رأس المال العامل ، وتقلل الحاجة إلى الورق التجاري عالي التكلفة أو الديون طويلة الأجل كمصادر للتمويل ، وهو ثاني أفضل بديل للائتمانات المجانية.

في حسابات الكنس المعاصرة ، يذهب تدفق الأموال تلقائيا في كلا الاتجاهين. يتم خصم الأموال تلقائياً من الحساب المرتبط بفائدة عند الحاجة إليها كدفعة مقابل مشتريات الأوراق المالية والشيكات ومعاملات بطاقات السحب الآلي ببطاقة الائتمان.

وقد تم الاستحواذ على معظم شركات الأوراق المالية الرائدة من قبل البنوك الكبرى أو تم إعادة تنظيمها كشركات قابضة للبنوك نفسها كطريقة للتأهل لصناديق الإنقاذ TARP في أعقاب الأزمة المالية عام 2008. وقد أدى ذلك إلى تسريع الدفع نحو استهداف عمليات المسح إلى الحسابات المصرفية المقدمة داخل الشركة.

عمليات المسح اليدوي

وبصورة غريبة ، ولا يمكن تفسيره ، فشلت حتى شركات الوساطة الرائدة في برمجة إمكانات عمليات المسح الآلي الحقيقية لأرباح الأسهم والفوائد بين الحسابات. بدلاً من ذلك ، يتم حساب إدخالات دفتر اليومية لإنشاء هذه المساحات في كثير من الأحيان وإدخالها يدويًا بواسطة موظفي الوساطة ، عادةً مساعدي المبيعات ، في نهاية كل شهر.

وبالنظر إلى أن إعادة الاستثمار بشكل تلقائي (أي مبرمجة) للأرباح إلى أسهم إضافية من الأسهم أو الصناديق المشتركة ظلت موجودة منذ عقود ، فإن الافتقار إلى الوظائف الأساسية ملحوظ بشكل خاص. بدلاً من ذلك ، فإن عمليات المسح التلقائي المحوسبة مسبقاً والمبرمجة مسبقاً بين حسابات الوساطة تميل إلى أن تقتصر على تحديد المبالغ الدولية التي يتم نقلها شهريًا.