تعريف "البيع بالتجزئة"
"التجزئة" هو مصطلح من مصطلح مضلل هنا. وهو يعيد إلى الأذهان متاجر الأم والبوب ، بالإضافة إلى محلات البقالة ذات السلسلة الضخمة - وهو ما يعني ضمنا بيع شيء ما. ولكن من حيث الاستثمار ، فإن عملية الأم والبوب والمتجر الضخم ليستا من عملاء التجزئة على حد سواء. ستكون عملية الأم والبوب لأن عملاء التجزئة عادةً ما يضمون الأفراد والأسر والشركات الصغيرة ، لكن البقالة ذات السلسلة الضخمة هي على الأرجح مؤسسة.
مصطلح "مؤسسة" يخص عملاء أكبر. فكر في البنوك ، الصناديق التي تحتفظ بمحفوظات استثمارية لآخرين مثل صناديق التقاعد ، وشركات التأمين ، و- نعم - أن متجر البقالة إذا كان جزءًا من سلسلة وطنية ويوفر لموظفيه فرص الاستثمار وأحكام خطة التقاعد.
يمكن أن يكون عميل البيع بالتجزئة فردًا ثريًا للغاية أو نشاطًا تجاريًا صغيرًا وناجحًا. يمكن للأصول المالية للعملاء التجزئة تمتد إلى عشرات الملايين ، صغيرة جدا بأي حال من الأحوال يترجم إلى بنس.
عملاء المؤسسات
معظم المستشارين الماليين في شركات الخدمات المالية لديهم عملاء التجزئة فقط. عادة ما يتم خدمة العملاء من المؤسسات من خلال قوة مبيعات مؤسسية منفصلة. وبالمثل ، يتم تنظيم خطوط معينة من الأعمال ووظائف العمل عادة في قسم البيع بالتجزئة على أساس توجهها نحو عملاء التجزئة.
بالإضافة إلى المستشارين الماليين ، بعض فئات الوظائف الأخرى تشمل المخططين الماليين .
ولكن ربما يكون التمييز الأكثر أهمية هو حجم الصفقات التي يقوم بها كل منهم ، فضلاً عن أنواع الاستثمارات التي يقوم بها. فكر في شركة التأمين التي تبيع سياسات الحياة الكاملة ، وهذا النوع الذي يبني قيمة نقدية مع مرور الوقت. كيف يحدث هذا؟ يتم استثمار جزء من أقساطك. يمكنك بعد ذلك الاقتراض مقابل هذا النمو ، غالبًا ما يكون خاليًا من الضرائب.
إن شركة التأمين لديها مسؤولية أخلاقية ومهنية لاستثمار هذه الأقساط بشكل جيد ولكن بأمان. إذا كانت هناك استثمارات عالية المخاطر بانتظام ، وكان حاملو وثائقها يخسرون الأموال باستمرار ، فقد يجدون أنفسهم عاجزين عن العمل قريبًا.
وعلى نفس المنوال ، فإن العوائد الضئيلة للاستثمارات ستنتج بعض العملاء غير السعداء أيضا. غالبًا ما يكون العملاء المؤسسيون ملزمون بخدمة خاصة بهم لعملائهم. على النقيض من هذا مع أمي وأبي تشغيل متجر البقالة المربحة جدا في الشارع. ليس لديهم أحد لإرضاء لكن أنفسهم.
يميل عملاء التجزئة إلى الشراء في حصص دائرية أو 100 سهم. انهم ليسوا الرجل المجاور الذي يريد أن يشتغل في السوق مع 500 دولار إضافية لديه في متناول اليد هذا الشهر ، على الرغم من أن عملاء التجزئة في بعض الأحيان شراء أقل من 100 سهم ، حتى سهم واحد فقط في بعض الحالات النادرة.
يميل العملاء المؤسساتيون إلى شراء وبيع الآلاف من الأسهم في كل مرة. من الواضح أن احتياجاتهم كمستشار مالي مختلفة كثيرًا.