كيفية تعظيم لديك 401 (ك) خيارات في وظيفة جديدة
حتى أثناء قيامك بفرز المهام والبيئة الجديدة ، من المهم أن تجعل خطة التقاعد الخاصة بك أولوية. التوقيت هو كل شيء ، وعند تغيير الوظائف لديك الكثير من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على تبسيط خطة التقاعد والاستثمارات الخاصة بك.
فيما يلي كيفية التعامل مع الانتقال من خطة 401k إلى أخرى.
أسئلة لطرحها حول خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك
عادةً ما يتضمن أصحاب العمل معلومات خطة 401 (k) في حزمة توظيف جديدة. يجب أن تحصل على خطاب يوضح تفاصيل خطة شركتك ، وربما كتيب يتضمن خيارات استثمارية وتفاصيل أخرى. يوجد لدى معظم مزودي الخدمة (401) (k) مواقع ويب تسير بكم خلال مقدمة. خذ بضع دقائق لاقتطاع وقراءة التفاصيل والتعرف قليلاً على الخطة.
هل هناك برنامج تطابق صاحب العمل؟ تتوافق أكثر من 95 في المائة من الشركات الأمريكية الكبيرة مع المساهمات التي يقدمها الموظفون إلى 401 (ك). يبلغ متوسط مساهمة صاحب العمل 4.5 في المائة من الراتب ؛ بعض الشركات تساهم بنسبة تصل إلى 6 في المئة. فكر في ذلك كمكافأة بدون ضريبة بنسبة 6 في المائة وستحصل على سبب عدم استحقاق مباراة صاحب العمل.
ما هو جدول الاستحقاق؟ يقدم العديد من أرباب العمل مباراة مستحقة ، مما يعني أنه على الرغم من أن الشركة تقوم بتوفير ما يصل إلى 6 في المائة من مجموعتك ، يتم منحك حق الوصول إلى تلك الأموال على جدول زمني.
بعد عام أو عامين ، تحصل على 25 في المائة من المال ، ثم 50 في المائة ، حتى تحصل على 100 مباراة كاملة بعد خمس سنوات أو أكثر. إن البدء في الجدول الزمني هو أحد الأسباب التي تجعلك تسجّل في 401 (k) في أقرب وقت ممكن ،
ما هي خيارات الاستثمار المتوفرة للخطة؟
هناك متخصصون ماليون يجادلون بأن محفظة مالية ذات صندوق أو اثنين من الأسواق الضخمة ذات المؤشرات المنخفضة (مثل صندوق ستاندرد آند بورز 500) كافية لمعظم المدخرين الصغار. لكن ما زال من الجيد وجود خيارات للاختيار من بينها. يمكنك البحث عن كل عروض التمويل على موقع مثل Morningstar. يقدم الموقع تصنيفات النجوم لكل صندوق ، ولكن لا يقدم ذلك قصصًا كاملة. انظر إلى مربع نمط الاستثمار لمعرفة ما إذا كانت تناسب نمطك الخاص (على سبيل المثال: هل تبحث عن نمو قوي ، أو تخشى المخاطرة بخسارة المال؟). عند المقارنة بين خيارين للصندوق ، انظر إلى الرسوم والنفقات. وإذا اخترت صندوق تقاعد تاريخ مستهدف أو صندوق دورة حياة يقوم بتخصيص الأصول لك ، فلا داعي للاستثمار في أي شيء آخر.
كم ينبغي عليك حفظ في 401 (ك) الخاص بك؟
يوصي بعض الخبراء بأن يوفر الأفراد 10٪ إلى 15٪ من الراتب قبل الضريبة للتقاعد. الآخرين ينصحون ببساطة لتوفير أكبر قدر ممكن. قاعدة أساسية جيدة للمبتدئين هي إنقاذ ما سيطابقه صاحب العمل على الأقل. أي شيء أقل وأنت تترك المال على الطاولة. إذا كان صاحب العمل الخاص بك سيطابقها ، قم بتوفير ما يصل إلى 6 في المائة بهدف العمل بنسبة 10 في المائة وما بعدها.
إذا كانت الوظيفة الجديدة تمثل قفزة في الراتب ، فكر في زيادة مبلغ مساهمتك. مع استمرارك في ترقي سلم الشركات وكسب المزيد ، حاول زيادة المبلغ الذي تضعه في خطتك. إذا تحولت من 1 إلى 2 في المائة كل بضع سنوات ، فلن تكاد تلاحظ الفرق.
ماذا تفعل مع القديم الخاص بك 401 (ك)
تقدم العديد من خطط 401k القدرة على نقل الأموال من 401 صاحب عمل سابق (k) إلى خطة جديدة . إذا كنت تحب خطة رب عملك الجديد ، فمن المنطقي أن تجمع بين الحسابات وتقلل من مجموع استثماراتك ورسومك.
يجب تضمين المعلومات الخاصة بكيفية نقل 401 (k) السابقة في حزمة الاشتراك في الخطة الجديدة ، أو يمكنك أن تطلب من مقدم الخطة مباشرة. بمجرد صرفك من خطة واحدة ، سيكون لديك 90 يومًا أو أقل للحصول على الأصول في الخطة الجديدة ، وإلا سيتم اعتبارها توزعًا خاضعًا للضريبة.
ومن الناحية المثالية ، ينبغي تحويل الأموال مباشرة من شركة إلى أخرى. إذا تلقيت شيكًا بالبريد إليك شخصيًا ، فلا تدفعه. اتصل بمدير الخطة الجديد لمعرفة كيفية نقل الأصول بشكل صحيح.
إذا لم تعجبك خطة صاحب العمل الجديدة بشكل خاص ، فلا يزال من الضروري توفيرها للحصول على الفرصة لاستثمار دولارات ما قبل الضرائب والاستفادة من أموال مطابقة صاحب العمل. لكن 401 (ك) القديم لا يجب أن يكون جزءًا من الخطة الجديدة.
بدلاً من ذلك ، يمكنك نقل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي المتداول. فكر في IRA التمديد كحساب جامع يجمع بين جميع الأصول من 401 (ك) s تركت وراءك. مع IRA التمديد ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة ضخمة من الاستثمارات ، ويستمر المال في نمو الضرائب المؤجلة حتى التقاعد.
هذا يعتني 401 (ك). الآن للعثور على أماكن غداء جيدة في حي المكتب الجديد.
اقرأ المزيد: 6 أنواع حسابات التقاعد كيفية تقييم عرض العمل ما الذي يحدث لمعاش تقاعدي عندما أغادر وظيفتي؟