ماذا يحدث للمعاش الخاص بك عند مغادرة الشركة

كيفية تحريك خطة معاشك المحددة في حالة ترك العمل

كسر العلاقات مع وظيفة قديمة غالباً ما يكون ممتعاً ، مراراً في بعض الأحيان ، وفي أحيان أخرى مجرد مرارة. إذا كان لديك معاش مزايا محددة ، فإن قطع العلاقات قد يكون معقدًا أيضًا. ماذا يحدث لخطة التقاعد الخاصة بك عند مغادرة الشركة قبل أن تكون مستعدًا للتقاعد؟ سوف تحصل على المال ، وماذا يجب أن تفعل به؟ هل هناك عواقب ضريبية عليك مراعاتها؟

كان هناك وقت كان فيه بعض الناس لا يفكرون في ترك وظيفة مع معاش مزايا محددة ، ولكن الناس يغيرون وظائفهم بشكل متكرر أكثر مما كانوا في الماضي ، وقد تغيرت أنواع المنافع التي يقدمها أصحاب العمل .

إذا جاء عرض أفضل قبل التقاعد ، فالأمر متروك لك لتقرر ما عليك القيام به مع المعاش التقاعدي الذي تراكمت عليه.

ما هو مخصص المعاشات التقاعدية؟

إن المعاش التقاعدي المحدد هو ما يظنه معظم الناس كمعاش تقاعدي في المدرسة القديمة كان والدك أو جدك فيه. كما تعلمون ، النوع الذي يضمن للعمال الذين يبقون مع شركة دخل دائم خلال فترة التقاعد.

ولا تعتبر معاشات الاستحقاقات المحددة شائعة في هذه الأيام ، فقد تم استبدالها بخطط مساهمات محددة ، مثل 401 (k) s ، الأمر الذي يضع الكثير من مسؤولية المدخرات على الموظف ولا يأتي مع أي ضمانات بمبلغ محدد من دخل التقاعد .

خيارات المعاش عند ترك الوظيفة

عادة ، عندما تترك وظيفة مع هذا النوع من المعاش ، لديك بعض الخيارات. يمكنك اختيار الحصول على المال كمبلغ إجمالي الآن ، أو اتخاذ وعد بالدفع المنتظم في المستقبل ، والمعروف أيضًا باسم الأقساط.

قد تكون قادراً على الحصول على مزيج من الاثنين.

ما تفعله بالمال في راتبك التقاعدي قد يعتمد على عمرك وسنواتك على التقاعد. إذا كنت شابا ولديك مبلغ صغير نسبيا من المال على المحك ، فقد يكون المبلغ المقطوع هو الخيار الأسهل. ضع في اعتبارك أن معظم مدفوعات الأقساط يتم إصلاحها ولا تتماشى مع التضخم.

سوف تبدو المعاش السنوي الصغير أصغر حتى في المستقبل. في غضون 30 إلى 40 عامًا ، يمكن تقليل القدرة الشرائية للمعاش التقاعدي بشكل كبير. استثمره بنفسك ، وقد تتمكن من الحصول على عائد أفضل على المدى الطويل من أموالك.

من ناحية أخرى ، إذا كنت أقرب إلى التقاعد وتبحث عن دخل مضمون ، فقد يكون الأقساط خيارًا أكثر جاذبية. لا داعي للقلق بشأن استثمار الأموال بنفسك في سنوات ما قبل التقاعد غير المستقرة.

قد يكون لديك أيضًا إحساسًا أفضل بصحة الشركة على المدى القريب والقدرة على الوفاء بوعود التقاعد الخاصة بها. (يتم التأمين على المعاشات من قبل الحكومة من خلال شركة ضمان معاشات التقاعد ، ولكن عندما تذهب الشركات ، فإن الموظفين والموظفين السابقين عادة لا يحصلون على كل ما وعدوا به.) في بعض الأحيان ، ستقدم الشركات فوائد إضافية لتشجيع كبار السن على البقاء خطتهم.

ماذا تفعل مع دفع المعاش التقاعدي

إذا كنت تأخذ المبلغ الإجمالي ، فكر في تحويل الأموال مباشرة من معاشك إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) لمنعه من الخضوع للضريبة. إذا كتبت شركتك شيكًا ، فلديك 60 يومًا لنقل الأموال إلى حساب مفضل للضرائب قبل فرض الضريبة على الأموال.

ما لم تكن بحاجة إلى الأموال ، فمن الأفضل تجنب إنفاق المبلغ الإجمالي قبل التقاعد. لا يفوتك نمو الاستثمار طويل الأجل فحسب ، بل سيتعين عليك أيضًا دفع الضرائب على النقد بالإضافة إلى غرامة سحب مبكرة بنسبة 10 بالمائة. إذا كانت لديك أصول مهمة في خطتك ، فقد تواجه فاتورة ضريبية مهمة.

ضمن IRA المتغيّر ، يمكن استثمار الأموال بأي طريقة تختارها. يمكنك حتى شراء قسط سنوي داخل حساب الاستجابة العاجلة للحصول على بعض تلك الإيرادات المضمونة بنفسك.

بعض مديري خطط التقاعد ، بما في ذلك Vanguard و Fidelity Investments ، يقدمون المشورة والأدوات عبر الإنترنت لمساعدة الموظفين على الاختيار بين الأقساط ومبلغ مقطوع. الأمر يستحق اللعب مع عدد قليل منهم قبل اتخاذ قرار. يمكنك أيضًا الاتصال بمديري الخطة للحصول على المشورة استنادًا إلى ظروفك وأهدافك المحددة.

قراءة المزيد: أكبر 5 أخطاء التقاعد كيفية التعامل مع 401k عند ترك وظيفة نصائح لاختيار وظيفة مع خطة التقاعد الكبرى