وتشمل هذه الأمور أمور مثل التأمين على الصحة والحياة والتأمين ضد العجز ، ووقت العطلة ، والصيف أيام الجمعة. كما تشمل مزايا أصحاب العمل الجيدة خطة تقاعد جيدة. نعم ، بعض خطط التقاعد أفضل من غيرها.
يمكن للمرء جيد حقا زيادة قيمة وضعك مع صاحب العمل ، وربما حتى تتفوق على راتب أعلى لدى صاحب عمل آخر.
كيف تقيم خطط التقاعد
ما الذي يجعل خطة التقاعد أفضل من الأخرى؟ فيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك على المقارنة.
أنواع خطة التقاعد لأصحاب العمل
هناك عدة أنواع من الخطط ، وقد يقدم أصحاب العمل أكثر من واحد أو مجموعة من الثلاثة.
خطط فوائد محددة. تُعرف الأقل شيوعًا ولكن الأكثر قيمة باسم خطة منافع محددة ، وهو ما يفكر فيه معظمنا كخطة تقاعد تقليدية. في هذا النوع من الخطط ، يقدم صاحب العمل مساهمات في حساب الموظف ، ويضمن مبلغًا معينًا من الدخل الشهري عند التقاعد.
قد يكون هذا نسبة مئوية من الراتب ، أو مبلغ محدد بالدولار. قد يعتمد المبلغ الذي تتلقاه على الوقت الذي تقضيه مع الشركة وعمرك ومرتبك بالإضافة إلى عوامل أخرى. تحمي خطط المعاشات التقاعدية من خلال شركة المعاشات التقاعدية ، وهي وكالة حكومية تتدخل إذا فشلت الشركة أو لم تستطع الوفاء بوعد التقاعد.
وفي الثمانينات من القرن الماضي ، عرض ما يقرب من 80 في المائة من الشركات الكبرى خطط مزايا محددة للموظفين. الآن هذا الرقم أقل من 30 بالمئة ، ومن المتوقع أن ينخفض. إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتقدم لك وظيفة مع خطة منافع محددة ، فكر بعناية في قيمتها عند مقارنة العروض.
يمكن لخطة منافع محددة أن تضيف دخلاً هامًا لتقاعدك على المدى الطويل. ومع ذلك ، تحقق لمعرفة ما يحدث لخطة المنافع المحددة إذا تركت الشركة قبل التقاعد. العديد من معاشات المزايا المحددة غير قابلة للنقل ، مما يعني أنك لا تستطيع أخذها معك عند مغادرة الشركة. على الرغم من أن بعض الشركات تقدم خطط الرصيد النقدي ، والتي يمكن نقلها إلى حساب تقاعد فردي أو 401 كيلو إذا قمت بتغيير الوظائف.
خطط المساهمة المحددة. الخيار الأكثر شيوعًا في هذه الأيام هو خطة المساهمة المحددة ، مثل خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 (b). لا يوجد مبلغ محدد وعد في التقاعد. وبدلاً من ذلك ، يجب على الموظف حفظ مبلغ محدد من دولارات الرواتب قبل الضريبة والمساهمة بها ، واختيار كيفية استثمارها ، وإدارة الحساب الآن وفي التقاعد.
على عكس المعاشات التقاعدية التي تضع مخاطر التقاعد على الشركة ، فإن خطط المساهمة المحددة تترك الخطر ومعظم العمل للموظف. على الجانب المشرق ، يمكن أن تظل الأموال مستثمرة من الضرائب ، حتى لو تركت وظيفة .
ما يجعل 401 (ك) خطة كبيرة هي خيارات الاستثمار ومباراة صاحب العمل. يجب أن تتضمن خيارات الاستثمار خيارات منخفضة التكلفة وخالية من التمويل المشترك ، بالإضافة إلى صندوق دورة الحياة الذي يسمح لمدير محترف باختيار الخيارات لك.
كما تقدم الخطط العظيمة أيضًا مطابقة أصحاب العمل في 401 (ك) ، حيث يساهم صاحب العمل بما يصل إلى 6٪ مقابل كل دولار (أو 50 إلى 75 سنتًا عن الدولار) الذي تساهم به. بعض الشركات تطابق مساهمات الموظفين مع أسهم الشركات.
كما تتضمن خطط المساهمة المحددة خططًا لتقاسم الأرباح وخطط شراء النقود ومكافآت الأسهم. جميعهم متشابهون جدًا ، حيث يقدم أصحاب العمل شيئًا إضافيًا للموظفين كل عام. مع خطة تقاسم الأرباح ، يخصص أرباب العمل نسبة مئوية من أرباح الشركة للموظفين كل عام. ومع ذلك ، فإن صاحب العمل غير ملزم بإعطاء الأرباح كل عام.
مع خطط شراء المال ، يطلب من أرباب العمل تقديم مساهمات سنوية بنسبة معينة لكل حساب موظف. إذا تم تقديم مساهمات أصحاب العمل في شكل أسهم ، فهي عبارة عن مكافأة أسهم أو خطة ملكية أسهم الموظف (ESOP).
كل من هذه الخطط يضيف خيارات الادخار والدولارات المحتملة للتقاعد.
حسابات التقاعد الفردية. نوع آخر من خطة التقاعد يمكن أن يقدمه صاحب العمل هو حساب تقاعد فردي أو خطة IRA ، التي يساهم فيها الموظف بمبلغ معين كل عام ويجوز لصاحب العمل تقديم مساهمات مطابقة أو لا. هناك أنواع مختلفة من IRAs ، بما في ذلك SEP IRAs ، و IRPs SIMPLE. تختلف أنواع الحسابات المختلفة من حيث المبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام ، ومدى مسؤولية صاحب العمل عن المساهمة. الأهم بالنسبة لك هي خيارات الاستثمار ومساهمات صاحب العمل.
مثل 401 (ك) ، أرصدة الجيش الجمهوري الايرلندي محمولة ويمكن إعادة استثمارها في أي وقت. قد يكون لدى الموظفين مجموعة أوسع من خيارات الاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك ، فمن المنطقي أن تفضل الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة والمتنوعة.
خيارات متعددة. رب عملك المحتمل قد يقدم واحد أو أكثر من خيارات التقاعد هذه ، وهو أمر رائع بالنسبة لك. إذا كان لديك شعور بهذه الفوائد في الوقت الذي تزن فيه عروض العمل ، فقد تجد أن خطة التقاعد الرائعة تجعل المرء يقدم عرضًا واضحًا.
مقالات ذات صلة: كيفية تقييم عرض العمل ورقة عمل مقارنة فوائد العمل ما يجب مراعاته قبل قبول عرض العمل