تعرف على قانون المصالحة العامة الشامل الموحد
عادة ، تستمر تغطية كوبرا لمدة 18 شهرا ، على الرغم من أنها في بعض الحالات ، يمكن أن تمتد لفترة أطول.
كيف يعمل COBRA
هناك حاجة إلى خطط صحة المجموعة التي تغطي 20 أو أكثر من الموظفين لتوفير فوائد COBRA. في ما لا يقل عن 40 ولاية ، هناك قوانين صغيرة مثل الكوبرا تنطبق على الشركات الأصغر ، وعادةً ما تضم من 2 إلى 19 عاملاً. لا يتعين على أصحاب العمل سداد أقساط التأمين الصحي للموظف السابق بموجب قانون COBRA. الموظف مسؤول عن دفع قسط التأمين الشهري ، بحد أقصى 102٪ من تكلفة الخطة.
في العديد من الشركات ، يتم دعم التأمين الصحي من قبل صاحب العمل. وهذا يعني أن الموظفين لا يدفعون كامل مبلغ تكلفة الخطة ، ولكن جزءًا فقط ، أو في بعض الحالات ، لا يدفع الموظفون مقابل أقساط التأمين على الإطلاق. إذن ، يمكن أن تكون مدفوعات الكوبرا باهظة التكلفة مقارنةً بتغطية العمال الذين يتلقونها من خلال صاحب العمل أثناء توظيفهم. وتتمثل الفائدة في القدرة على الحفاظ على مستوى متطابق من التأمين أثناء البحث عن وظيفة جديدة أو تحديد الخطوات التالية - لن تحتاج إلى تبديل الأطباء وستظل تكاليف الوصفات الطبية كما هي.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على مخصصات COBRA ، يُطلب من صاحب العمل إخطار شركة التأمين الصحي بالحدث ، لأنه يؤهلك للحصول على التغطية. سيكون أمامك 60 يومًا لتحديد ما إذا كنت ترغب في اختيار تغطية كوبرا. لن يتم تسجيلك تلقائيًا.
حتى بعد اختيار التغطية ، لا تكون الدفعة الأولى مستحقة على الفور ولكن يجب أن تتم في غضون 45 يومًا من انتخابات كوبرا.
جميع الدفعات الشهرية اللاحقة لها فترة سماح ولا تستحق حتى 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق
هذا مفيد للغاية - إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على وظيفة جديدة مع تغطية تأمينية قبل استحقاق الفاتورة ، يمكنك تأخير دفعها حتى آخر لحظة ، مع العلم بأن تغطيتك لها أثر رجعي.
اتصل بوزارة العمل الأمريكية ، إدارة أمن استحقاقات الموظفين ، 866-444-3272 لمزيد من التوضيح. اتصل بوزارة العمل التابعة لولايتك إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل أقل من 20 عاملاً ولديك أسئلة حول لوائح ميني كوبرا.
كوبرا وقانون الرعاية بأسعار معقولة
لقد أدى إصدار قانون الرعاية الميسرة (ACA) إلى تقويض أهمية COBRA من بعض النواحي. وذلك لأن ACA يوفر طريقة سهلة نسبيا للأفراد لشراء التأمين الصحي. ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ أن ﻳﻜﻮن ﺷﺮاء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺳﻮق اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ ﻟﻮﻻﻳﺘﻚ أﻗﻞ ﺗﻜﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﻟﺘﻤﺴﻚ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﺼﺤﻲ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﻨﺪ إﻟﻰ رب اﻟﻌﻤﻞ.
قبل ACA ، كانت COBRA أيضًا ميزة مهمة لأنها تضمن الرعاية المستمرة - وهذا العامل مهم للأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا ، والذين كافحوا للعثور على تغطية تأمينية. وبموجب قانون ACA ، لا يمكن رفض أي شخص أو فرض المزيد على التأمين الصحي بسبب صحته.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن تكون أقساط المسنين أكثر من ثلاثة أضعاف ما هي مخصصة للشباب.
فيما يلي بعض العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد ما إذا كنت تريد الاشتراك في COBRA أو شراء خطة بموجب ACA:
- التكلفة: كما ذكرنا من قبل ، من الممكن أن تكون التغطية في منطقتك أرخص في ظل ACA. ومع ذلك ، فقد أدت الإجراءات الأخيرة التي اتخذتها الحكومة الفيدرالية إلى زيادة تكاليف خيارات تأمين ACA المقدمة من خلال البورصات. إن إلغاء تفويض الأفراد للحصول على تغطية تأمينية وتوسيع الفرص المتاحة للدول لتقديم خطط قصيرة الأجل معفاة من التغطيات المفوضة من ACA قد دفعت بعض الأفراد الأصحاء للخروج من ACA ورفعوا الأقساط لأصحاب الأفراد الذين هم أقل صحة. بالإضافة إلى ذلك ، أدى رفض الرئيس ترامب لضمان إعانات تقاسم التكاليف للدول إلى ارتفاع الأقساط.
تحت ACA ، هناك أيضا الإعانات القائمة على الدخل المتاحة. إذا قام شخص بشراء التغطية من خلال التبادل بدلاً من كوبرا ، فإن الإعانة تستند إلى دخلك خلال السنة التي تكون فيها هذه السياسة سارية المفعول. بعبارة أخرى ، تعتمد الإعانات على دخلك في السنة التي تطبق فيها ، بما في ذلك الانخفاض في الدخل بعد انتهاء عملك. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن لأرباب العمل تغطية الأقساط الشهرية ل COBRA كجزء من صفقة الفصل ؛ إذا كان هذا هو الحال ، تصبح COBRA الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.
الراحة: إذا كنت في منتصف العلاج الطبي ، قد يكون الحفاظ على نفس الأطباء ومستويات التغطية أمراً هاماً للغاية. قد يختار بعض الناس الاحتفاظ بكوبرا بغض النظر عن التكلفة بسبب الألفة وراحة البال. كما أن إيجاد خطة تلائم احتياجاتك في سوق دولتك يستغرق وقتًا. قد يبدو من الأسهل الالتزام بالتأمين الصحي الذي تعرفه بالفعل ، على وجه الخصوص.
لدى مؤسسة Henry J. Kaiser Family أداة حاسبة الدعم التي ستعرض مختلف أقساط التأمين وأقساط التأمين مع الحد الأدنى من المعلومات المنزلية.