اسرار الجيش الجمهوري الايرلندي وكيفية الاستفادة القصوى من أرباح التقاعد الخاصة بك
ليس المقصود من حساب الاستجابة العاجلة أن يحل محل أي أنواع أخرى من استثمارات التقاعد والفوائد التي سيحصل عليها البالغون العاملون بمجرد بلوغهم سن التقاعد ، بل سيعززون ذلك.
10 أشياء لتعلم عن الجيش الجمهوري الايرلندي
كم تعرف عن الجيش الجمهوري الايرلندي؟ ربما كنت جديدا على هذا المفهوم أو كنت قد سمعت الكثير من الأساطير حول كيفية عملها. فيما يلي أهم 10 أساسيات IRA التي تحتاج إلى معرفتها لتكون مستثمرًا ذكيًا.
1. ابدأ اليوم
وقد أظهرت الدراسات أن الناس غالبا ما ينتظرون حتى منتصف الثلاثينيات والأربعينيات قبل البدء في أخذ مدخرات التقاعد على محمل الجد. ووفقًا لدراسة أجريت عام 2017 من قبل ميريل لينش ومجلة Age Age ، فإن ثلث جميع البالغين (الذين يبلغون من العمر 25 عامًا فأكثر) لا يضعون أي مدخرات تقاعدية جانباً ، و 23 بالمائة لديهم أقل من 10000 دولار يضعونها في المستقبل. 81 في المئة لا يعرفون حتى مقدار الأموال التي سيحتاجون للتقاعد. هذا أمر مخيف بالنظر إلى أن بعض المحللين يعتقدون أنه سيتم استنفاد استحقاقات الضمان الاجتماعي في الوقت الحالي بحلول عام 2034.
لقد حان الوقت الآن لبدء وضع جزء من أرباحك في حساب الاستجابة العاجلة. ضع قدر المستطاع في حسابك لدى الجيش الجمهوري الايرلندي لكي تكون الأموال متوفرة في الوقت الذي تتقاعد فيه.
2. هناك حدود سنوية على المساهمات
تقوم دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) بوضع حد أقصى للمساهمات السنوية ، لذا يرجى مراجعة ذلك بعناية مع مخططك المالي.
بالنسبة للسنة الضريبية لعام 2017 ، تبلغ حدود خطة IRA التقليدية للفرد 5،500 دولار مع مبلغ إضافي يصل إلى 1،000 دولار لأي شخص فوق سن الخمسين. هل ترغب في زيادة مدخراتك الضريبية؟ فكر في المساهمة بمبلغ 3500 دولار إضافي على الأقل في حساب التوفير الصحي الخاص بك أيضًا. إذا كان لديك حساب توفير تقاعد في مكان العمل و IRA شخصي ، لا يمكن أن تتجاوز المساهمات المدمجة مبالغ IRS المعتمدة.
3. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي
فقط لأن صاحب العمل الخاص بك يقدم نوعًا واحدًا من IRA لا يعني أنك مقيد بهذا الاختيار. في الواقع ، هناك عدد من أنواع مختلفة من خطط IRA للاختيار من بينها. الأنواع الأكثر شيوعًا من الـ IRA هي التقليدية و Roth. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خطط يتم تمويلها بالكامل من قبل الموظفين ، ويتم تمويلها بالكامل من قبل أصحاب العمل ، أو مزيج من كل منها. معظم أرباب العمل يقدمون IRA التي يتم تمويلها من قبل الموظفين ثم يتم مطابقة الدولارات من قبل الشركة. هذه هي IRAs الأكثر تفضيلاً. ومع ذلك ، قد تختار الشركات أيضًا أن تطلب من الموظفين تمويل خطط IRA الذاتية وأن يقدموا فقط أموالًا إضافية في نهاية العام من خلال برنامج المشاركة أو المشاركة في الأرباح. يمكن للأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص اختيار SEP IRA أو SIMPLE IRA لبدء توفير الأرباح للتقاعد ، لذلك لا يقتصر على أولئك الذين لديهم وظائف تقليدية فقط.
4. من الممكن أن تساهم في IRA لزوج قانوني
أحد العوامل التي غالباً ما يتم تجاهلها هو أن الشخص المتزوج قد يساهم أيضاً في الحد الأقصى من الأموال السنوية في حساب IRA لزوجته / زوجها. دعا لها الجيش الجمهوري الايرلندي الزوجية. ليس من الضروري توظيف الزوج. يمكن لهذا الخيار أساسا مضاعفة أرباح التقاعد للزوجين. على سبيل المثال ، يمكن للزوجين فوق سن الخمسين بسهولة وضع 13000 دولار إضافيًا سنويًا باستخدام هذه الطريقة.
5. يمكن للأفراد تمديد وقتهم الاستثمار
ميزة أخرى رائعة للجيش الجمهوري الايرلندي هو القدرة على الاستمرار في استثمار الأموال بعد 31 ديسمبر من كل عام. في الواقع ، يساهم العديد من الأشخاص بأموال إضافية في حسابهم الخاص من أجل خفض قاعدة ضرائبهم بحلول 15 أبريل. هذا يعني أنه إذا كنت مدينًا للضرائب في نهاية عام 2017 ، فيمكنك اختيار استثمار هذا المبلغ في حساب ضريبة الدخل الإجمالي وتجنب دفع الغرامات الضريبية.
ضع في اعتبارك أنه إذا كنت قد اقترضت نقودًا مقابل IRA ، فسيتم فرض ضرائب على الرسوم المحلية والرسوم الحكومية نظرًا لأن هذا يعتبر دخلًا.
6. بدلا من صرف النقد. يتدحرج
لا نحن لا نتحدث عن كلب هنا. إذا تركت صاحب العمل مع صندوق تقاعد من أي نوع ، فسيتم منحك خيار إما صرفه أو تسليمه إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. يفضل دائمًا تحويل أموالك مباشرة إلى حساب التقاعد الخاص بك مع صاحب العمل الجديد الخاص بك. إذا قمت بسحب أموالك ، يمكنك أن تتوقع دفع 30٪ على الأقل من الرسوم والضرائب الإدارية. اعتمادًا على الدولة التي تعيش فيها ، قد يتم فرض ضرائب أيضًا على 10 في المائة إضافية في نهاية العام. إن تجنيب أموالك لا يجعلها غير متوفرة لك ، ولكنه يساعدك على الاحتفاظ بالمزيد من أموالك.
7. العم سام سوف (في نهاية المطاف) تجعلك تستخدم الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك
من المفيد أخذها بعين الاعتبار ، ولكن مصلحة الضرائب ستجعل جميع الأفراد فوق سن 70 1/2 يستخدمون أموالهم الخاصة بالجيش الجمهوري الإيرلندي. لا يمكن الاستمرار في كسب أو تتراكم بعد هذا العمر. ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ اﻟﺒﺪء ﻓﻲ رﺳﻢ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ ﻣﻦ اﻟﻀﻤﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﺳﻦ ٦٢ ﻋﺎﻣﺎً وﻣﻮاﺻﻠﺔ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺪوام ﺟﺰﺋﻲ واﻟﻤﺴﺎهﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ إﻋﺎدة اﻟﺘﺄهﻴﻞ ﺣﺘﻰ ﺳﻦ ٧٠ ١ 1/2 ٢. هذه الفترة القصيرة يمكن أن تساعد أي شخص في تعويض الدخل المفقود المحتمل ، ولكنه قصير جدًا. من الأفضل بكثير وضع خطة حول كيفية استثمار الجيش الجمهوري الايرلندي في سن التقاعد. على سبيل المثال ، قد يرغب شخص ما يتوقع التقاعد في سن 62 في البدء في النظر في الاستثمار في الممتلكات أو أي نوع آخر من الثروة القابلة للتحويل - ليترك كموروث.
8. المستفيدين من الجيش الجمهوري الايرلندي لديهم قواعد مختلفة
عندما يتعلق الأمر المستفيدين هناك قاعدتين منفصلتين. يحق للمستحقين من الزوجين الحصول على مبلغ كامل من حساب الاستجابة العاجلة أقل من 10٪ من عقوبة السحب المبكر (إذا كانوا أقل من 59 سنة ونصف). عندما يصلون إلى سن 65 ، تنخفض هذه العقوبة إلى الصفر. غير الزوجي لا تصدر مصائد الأسماك عقوبة 10 في المئة. هذا شيء يجب أخذه بعين الاعتبار عند اختيار خطة IRA. إذا كان هناك شيء يحدث لك هل لديك خطة لزوجك لتستمر في مستوى دخلك الحالي؟
9. التسجيلات التلقائية ليست دائما في صالحك
هو اتجاه متزايد من قبل أرباب العمل لزيادة المشاركة في صناديق التقاعد عن طريق اشتراط التسجيل التلقائي. قد يبدو الأمر سهلاً ولكن هناك بعض المخاطر إذا لم تكن مهتمًا. يمكن وضع أموالك في صندوق التاريخ المستهدف الذي يزيد في الواقع من المخاطر. قد تفترض أيضًا أن النسبة المئوية للراتب الذي قمت بالتسجيل فيه كافية لتوفير التقاعد الخاص بك. كلا هذين السيناريوهين لن يخدمك. اقرأ مستندات الخطة بعناية قبل التسجيل ، وتذكر أن لديك دائمًا خيار الانسحاب.
10. الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تحميك من جامعي الديون
إذا آﻨﺖ ﻓﻲ دﻳﻮن ﺧﻄﻴﺮة وﺗﻔﻜﺮ ﻓﻲ اﻹﻓﻼس ، ﻓﻴﻤﻜﻦ ﻟﻨﻘﻞ اﻟﻤﺎل إﻟﻰ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ اﻟﻌﺮاﻗﻴﺔ IRA أوﻻً أن ﻳﺤﻤﻲ أﺻﻮﻟﻚ ﺧﻼل هﺬﻩ اﻟﻔﺘﺮة. لا يدرك معظم الناس أن الحكومة تستثني ما يصل إلى مليون دولار من الأموال المودعة في حساب الاستجابة العاجلة المعتمد. لا داعي للقلق من أن الدائنين سيأتون ويقرعون أموال تقاعدهم المكتسبة. انها دائما فكرة جيدة للخروج من الديون ، بحيث يمكنك التمتع تقاعدك بالكامل.