ثلاثة أرجل البراز التقاعد الحكومي

تم استخدام استعارة البراز الثلاثي مع تخطيط التقاعد لعدة عقود. تخطيط تقاعد الأسرة هو مقعد يقف بثلاثة أرجل: الضمان الاجتماعي ، خطط التقاعد والمدخرات الشخصية. جميع الأرجل الثلاثة حيوية للعيش في تقاعد ثابت. بدون أحد الساقين ، يسقط البراز.

الضمان الاجتماعي

يساهم معظم موظفي الحكومة وليس جميعهم في الضمان الاجتماعي. هذا أمر بالغ الأهمية لأن أولئك الذين لا يساهمون في الضمان الاجتماعي لا يسحبون الأموال عند التقاعد أو يصبحون معاقين.

يجب على هؤلاء الموظفين الحكوميين الذين لا يساهمون أن يضمنوا أن تكون الأرجل الأخرى في البراز قوية.

الضمان الاجتماعي هو كرة قدم سياسية على المستوى الفيدرالي. ويعرف السياسيون أنه يجب اتخاذ خيارات غير مريحة لمواصلة قدرة النظام على الوفاء بالالتزامات ، لكن لا أحد يرغب في أن يتسبب في التأثير السياسي في تناقص الفوائد أو زيادة المساهمات. هذه الساق من البراز معرضة بشكل خاص للتذبذب بسبب السياسة المحيطة به.

الضمان الاجتماعي بحد ذاته لن يحافظ على نمط الحياة الذي اعتاد عليه المستفيد من الحياة. يجب أن تتحمل هذه المحطة أقل قدر ممكن من الوزن.

خطط التقاعد

خطط التقاعد ببساطة ليست ما كانت عليه من قبل. استخدم السياسيون الموظفين العموميين واستحقاقات التقاعد الخاصة بهم ككبش فداء للميزانيات العامة الخارجة عن السيطرة. لا ينفرد سعر برميل لحم الخنزير وبرامج المساعدة العامة مكلفة. الموظفون جزء كبير من ميزانية أي منظمة ، وكبش فساد الموظفين لهذه الحقيقة هو قاتل معنوي.

لقد أثرت المناورات السياسية على أنظمة التقاعد . انخفضت الفوائد في حين ارتفعت التكاليف التي يتحملها الموظفون. وفي حين أن القطاع الخاص لا يتعين عليه التعامل مع السياسيين الذين يشوهون استحقاقاتهم التقاعدية ، فإن موظفي القطاع الخاص شهدوا أيضا تقلص مزايا تقاعدهم.

في كلا القطاعين ، لم يعد استقرار خطط التقاعد الضمانات التي اعتادت أن تكون.

يساهم معظم الموظفين الفدراليين في نظام التقاعد للموظفين الفيدراليين . يمتلك هذا النظام مقعده الخاص من الضمان الاجتماعي ثلاثي الأرجل ، ودفع سنوي ومخطط مدخرات شخصي يسمى خطة التوفير التوفير . يساهم الموظفون الفيدراليون الذين لا يساهمون في شركة FERS في نظام التقاعد للخدمة المدنية والذي يعد مجرد قسط سنوي. بالنسبة لكلا النظامين ، فإن الأقساط هي خطط منافع محددة.

عادةً ما يكون لدى الحكومات الحكومية والمحلية التي لديها أنظمة التقاعد الخاصة بها خطط منافع محددة تتطلب مشاركة الموظفين. لدى الكثير منها خيارات مدخرات شخصية مثل 401 (k) و IRA ، لكن هذه المكونات نادراً ما تكون إلزامية.

مدخرات شخصية

كما ذكرنا من قبل ، فإن بعض أنظمة التقاعد لديها خيارات أو متطلبات للمدخرات الشخصية. خطة التوفير الادخاري الحكومية الفيدرالية إلزامية إلى حد ما. تساهم الوكالات بمبلغ يعادل جزء من راتب الموظف. قد يساهم الموظف أكثر. يتم تحفيز المساهمة من خلال مطابقة المساهمات حتى نقطة معينة مما يعني أن الوكالات سوف تتطابق أو تتطابق جزئياً مع ما يساهم به الموظفون من إرادتهم الخاصة.

عندما لا تكون لمدّخرات التوفير الشخصية ميزات مطابقة ، ليس لدى الموظفين العموميين أي حافز لاستخدام خطة نظام التقاعد بدلاً من تلك التي تقدمها شركات الاستثمار الخاصة. مثل العديد من خطط الادخار الشخصية الأخرى التي ترعاها الحكومة ، فإن خطة التوفير التوفير تقدم خيارات استثمارية محدودة. شركات الاستثمار الخاصة لديها الكثير من الخيارات.

بغض النظر عن الطريقة التي يختار بها الموظفون العامون الادخار للتقاعد ، فإن الشيء المهم هو أنهم ينقذون بالفعل. لقد ولت أيام الاعتماد على الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي.

الحفاظ على التوازن

كما تقترح استعارة البراز ، كل ساق من البراز مهمة. يجب على موظفي الحكومة الانتباه إلى كل ساق وضمان استمرارها. خطط التأمين الاجتماعي والتقاعد هي إلى حد كبير خارج سيطرة الموظف ، وبالتالي فإن الموظفين المكان الذي يمكن أن يحقق أكبر قدر من الفرق في الاستقرار على المدى الطويل هو المدخرات الشخصية.

يجب على موظفي القطاع العام الذين يسعون إلى زيادة أمن تقاعدهم أن يستشيروا المستشارين الماليين من خلال أنظمة التقاعد الخاصة بهم أو من خلال شركات الاستثمار الخاصة. لدى بعض أنظمة التقاعد ترتيبات مع مستشارين ماليين خاصين يعملون بأسعار مخفضة ولديهم خبرة في العمل مع الموظفين العموميين.