النتيجة؟ معظم بونت. ويقول أربعة من كل خمسة أشخاص إنهم يقضون أقل من ساعة في اتخاذ القرارات بشأن منافعهم ، وأكثر من مجرد اختيار نفس الفوائد سنة بعد أخرى.
سعر التراخي
يمكن أن تصبح مكلفة إذا اخترت الخطأ. لنفترض أنك تختار خطة إذا كان الطبيب الذي تشاهده مرة واحدة كل عام خارج الشبكة. قد تكون هذه تكلفة كنت على استعداد لتحملها. ولكن إذا كنت في نهاية المطاف بحاجة إلى خدمات الطبيب لإجراء إضافي غير متوقع؟ قد ينتهي بك الأمر إلى دفع 300٪ من التكلفة التي قد تكلفتها إذا وجدت مستندًا ضمن الشبكة من البداية ، وفقًا لدراسة أجراها عام 2015 مركز AHIP للسياسة والأبحاث. وبالمثل ، إذا اخترت دفع الأقساط الأعلى التي تأتي مع الخطط التي لها خصومات أقل ، ولكن نادرا ما ترى الطبيب أو تملأ الوصفات لأنك تتمتع بصحة جيدة كحصان ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر بدفع المزيد في التكاليف الأولية أكثر من اللازم .
وسعر التمسك برأسك في الرمال يتجه نحو الأعلى.
تبلغ التكلفة الإجمالية للرعاية الصحية في الولايات المتحدة حوالي 3 تريليون دولار في السنة ، يدفع المستهلكون من جيبها ما بين 400 إلى 500 مليار دولار ، ونصيبنا يرتفع بنسبة 10 في المائة سنوياً.
يقول توماس تور من شركة Copatient ، وهي شركة تساعد المستهلكين على التفاوض بشأن فواتير الطبيب والمستشفى: "أنا على استعداد للمراهنة على أن حصتنا سوف ترتفع".
"هذا الاتجاه لا يمكن وقفه."
لذلك ، فإن اتخاذ قرارات الفوائد الصحيحة يعتمد على تسليح نفسك بفهم حقيقي للأول: وجود فهم أساسي للمصطلحات التي تراها عندما تقرأ عن الخطط الصحية الحالية. (لقد اختبرت Aflac هذا أيضًا ، فمعظم الناس لا يفعلون ذلك.) وثانيًا ، القدرة على الإجابة عن سؤالين من شأنه أن يخبرك أي نوع من الخطة من المرجح أن يكون أفضل لمحفظتك.
وبالتالي ، فإن اتخاذ القرارات الصحيحة بشأن المنافع ، يعتمد على تسليح نفسك بمعرفة وفهم مفاهيم التأمين الأساسية في العمل.
تحدث اللغة
أولاً ، يجب أن يكون لديك فهم جيد لشروط التأمين الصحي الشائعة. في مسحها ، وجدت AFLAC معظم الناس ليس لديهم قبضة على مفردات الرعاية الصحية الأساسية. من الصعب اتخاذ قرار إذا كنت لا تعرف الشروط التالية:
PPO: منظمة موفر مفضل. هذه خطة صحية لا تقيدك عادةً لمقدمي الرعاية الصحية داخل الشبكة (أو تجعلك تحصل على إحالات للمتخصصين) ولكنها تتطلب منك دفع تكاليف أعلى من الجيب لمقدمي الرعاية الصحية خارج الشبكة
الخطة العالية للخصم: هي خطة تتطلب منك دفع تكاليف معظم الرعاية (الأطباء والوصفات الطبية) حتى تستوفي المبلغ القابل للخصم.
يؤهلك لفتح حساب HSA أو حساب التوفير الصحي.
HSA: للمساعدة في تحمل تكاليف اقتطاع أعلى ، سيكون لديك حساب توفير صحي يمكنك فيه أنت وصاحب العمل الخاص بك إيداع أموال ما قبل الضرائب التي يمكن استثمارها وزيادة نمو الضرائب. إذا كنت تستخدم المال لدفع نفقات الرعاية الصحية المؤهلة ، فلن يتعين عليك عمومًا دفع أي ضرائب عليه عند استخدامه.
قسط التأمين : المبلغ الذي تدفعه - عادةً شهريًا - لشراء التأمين الصحي.
المبلغ المقتطع: هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك للرعاية الصحية قبل أن تبدأ شركة التأمين في دفع حصتها.
المشاركة في الأجور: هو المبلغ الذي تدفعه مقابل زيارة مكتبية أو وصفة طبية تكمل ما يدفعه المؤمن (حتى تصل إلى الحد الأقصى من قيمة الجيب).
التأمين على العملات: النسبة المئوية لخدمات الرعاية الصحية التي يتعين عليك دفعها حتى تحقق أقصى ما تستطيع من خارج الجيب.
القرارات الكبرى
يمكنك الآن الانتقال إلى اختيار الخطة المناسبة لك. فيما يلي القرارات الكبرى التي ستحتاج إلى اتخاذها.
PPO مقابل خطة للخصم عالية مع هائل سعيد أنعم. إذا كنت تحصل على خطة من خلال صاحب العمل الخاص بك ، فمن المحتمل أن تكون اختياراتك. لإجراء المكالمة ، انظر مرة أخرى إلى استخدامك الطبي خلال العام الماضي. كم مرة رأيت الطبيب؟ كم عدد الوصفات الطبية التي قمت بملئها؟ إذا كنت بصحة جيدة ولا تتناول الكثير من الأدوية ، فأنت أفضل حالاً بخطة عالية للخصم. إذا كان لديك نفقات طبية عالية المتوقعة ، بما في ذلك المستحضرات الصيدلانية ، فأنت أفضل حالاً بشكل عام باستخدام PPO.
قارن بين الخصومات مقابل تلك الأقساط. لاحظت ، "أفضل حالاً." من الممكن اتباع هذه المبادئ التوجيهية وارتكاب الأخطاء. اختر خطة صحية مبنية على أقساط التأمين وحدها ، حسب استطلاع Copatient. يقول جاستين سيدنور ، الأستاذ المساعد في كلية ويسكونسن للأعمال ، إن الأقساط مهمة ، ولكنها ليست العنصر الوحيد الذي يجب مراعاته. يمكنك إضافة أقساطك السنوية ومقارنتها بما تدفعه من سياسة أسعار أعلى إلى ما توفره على المبلغ المقتطع. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يساهم في حساب التوفير الصحي لتحصيل مبلغ مرتفع ، تأكد من أخذ ذلك في الاعتبار.
النظر في الأطباء ، formularies والتكاليف الأخرى. تأكد من أن تأخذ في الاعتبار المتغيرات التي ليس لها علامة الأسعار المرفقة. هل الأطباء الذين ترغب في رؤيتهم على خطتك؟ هي الأدوية التي من المحتمل أن تأخذها؟ ما المبلغ الذي ستدفعه - في صورة مقايضة أو عملة معدنية - في كل مرة تذهب فيها للحصول على الرعاية الطبية؟ انظر إلى التاريخ الصحي في العام الماضي ، وافترض أن سلوكك سيكون هو نفسه إلى حد كبير.
وإذا كنت لا تستطيع تحمل خطة سعرا؟ تذكر: خطة أرخص هي أفضل من عدم وجود خطة على الإطلاق.
مع كيلي هالتجرين